Bersama YaPEIM: Memupuk nilai budaya korporat Melayu-Islam

Oleh Penulis Khas YaPEIM

PEMIMPIN korporat Muslim sebagai pembina budaya seharusnya menerapkan nilai Islam yang berhubungan dengan etika kerja, moral, nilai kemanusiaan dan tanggungjawab sosial yang terkandung dalam fiqh muamalat. - Gambar hiasan

Pengurusan kanan perlu utama tanggungjawab sosial

BUDAYA korporat bermaksud nilai yang dibudayakan dalam konteks suatu perusahaan. Nilai yang disepakati dan dihayati bersama itulah menjadi teras budaya korporat, lalu melahirkan sikap dan perilaku unik serta tersendiri, berbeza daripada korporat lain terutama yang menjadi saingan.

Nilai itu terus dipertahankan dan diwariskan daripada generasi ke generasi kerana nilai budaya itu dianggap faktor penting kecemerlangan prestasi korporat. Memang kecemerlangan sering kali dihubung kait gandingan antara budaya dengan strategi.

Walaupun budaya dengan pelbagai aspeknya sudah lama dibicarakan, kira-kira dua dekad lalu sarjana mula memahami dan mengambil kira pengaruh budaya terhadap perilaku, semangat dan produktiviti kerja. Sejak itu, mereka mula memberi perhatian bagaimana memanfaatkan unsur budaya untuk menjadikan kerja sebagai yang menyenangkan, menambah penghasilan, memenuhi keperluan pengguna dan menghadapi cabaran persaingan.

Dalam kaitan ini, Jepun selalu dirujuk sebagai bangsa berjaya menyerap nilai budayanya dalam organisasi perdagangan mereka dan menghasilkan generasi korporat yang menguasai perindustrian perdagangan antarabangsa.

Memang tidak semua unsur budaya korporat Jepun sesuai dengan budaya kita. Seperti kita tahu, sebahagian budaya korporat Jepun berakar pada ajaran Zen Buddhism dan Shogun Tokugawa. Sudah tentu unsur sedemikian tidak mungkin dapat diserapkan dalam budaya korporat kita.

Dari satu segi, kita memang perlu bersikap terbuka dan bersedia menerima unsur budaya luar bermanfaat dan sesuai dengan budaya kita. Sikap terbuka sedemikian diperlihatkan Rasulullah SAW ketika menerima saranan Salman al-Farisi supaya menggali parit di sekeliling Madinah sebagai strategi pertahanan menghadapi serangan Quraisy dalam Perang Khandak.

Menggali parit sebagai strategi perang satu unsur yang dipinjam dari Parsi, pinjaman seperti itu memang tidak ada salahnya.

Peminjaman unsur budaya asing tidak harus mengambil alih nilai budaya tempatan sebenarnya lebih berpotensi. Sesuatu unsur budaya yang membawa kejayaan sesebuah negara tidak semestinya membawa hasil sama jika dipindahkan dalam persekitaran budaya berlainan.

Sebenarnya ajaran Islam memang cukup kaya dengan nilai dinamik. Andainya nilai yang memang sudah membudaya itu dapat disalurkan dan diserapkan ke dalam budaya korporat kita, nanti akan terhasil suatu model budaya korporat Melayu-Muslim yang sihat, unik dan dinamik.

Dalam hubungan ini pemimpin korporat sebagai pembina budaya seharusnya mampu menggilap dan menyegarkan nilai Islam yang berhubungan dengan etika kerja, moral, nilai kemanusiaan, semangat musyawarah dan gotong-royong, kesetiaan dan kepemimpinan, tanggungjawab sosial yang terkandung dalam fiqh muamalat.

Dalam budaya korporat Islam, kita akan menemukan ciri unik seperti menyenangi pekerjaan kerana kerja mencari nafkah yang halal adalah suatu jihad, sikap berdisiplin yang lahir daripada kewaspadaan batin dan kesedaran mengenai dosa dan pahala, ganjaran dan hukuman duniawi-ukhrawi, juga semangat persaudaraan serta hubungan kasih sayang kemanusiaan yang jujur.

Budaya korporat Islam tidak berorientasi keuntungan atau mencari keuntungan semata-mata. Memang semua korporat perlu mencari keuntungan untuk syarikat, tetapi mereka juga mempunyai tanggungjawab sosial yang harus ditunai.

Yang dimaksudkan tanggungjawab sosial korporat bukan hanya menyediakan barang, perkhidmatan atau dividen, tetapi meliputi masalah kemanusiaan lain tanpa terikat dengan kepentingan ekonomi.

Keghairahan untuk mengaut keuntungan sebanyak mungkin, sering mendorong pelbagai tingkah tidak beretika oleh korporat. Yang penting tidak menyalahi undang-undang. Dengan ungkapan lain buat apa saja asalkan tidak menyalahi undang-undang walaupun tidak beretika.

Budaya korporat berorientasikan Islam tidak hanya memperhatikan aspek undang-undang, tetapi juga etikanya.

Yang diharapkan masyarakat korporat bukan sekadar tidak menyalahi undang-undang, tetapi memenuhi ukuran moral dan etika masyarakat.

Bersama YaPEIM: Manusia, produk berkualiti selagi sumbangkan manfaat

Oleh Penulis Khas YaPEIM

KESEDARAN terhadap kualiti semakin meningkat apabila wujud pelbagai pertubuhan yang menjaga hak pengguna. Sebelum istilah kualiti diguna pakai secara meluas, masyarakat Melayu menggunakan istilah mutu seperti tercatat dalam cogan kata 'Bersekutu Bertambah Mutu'.

Dalam konteks pengurusan konvensional, kualiti umumnya dikaitkan dengan kepuasan pelanggan terhadap sesuatu barangan atau perkhidmatan, maka terungkap definisi kualiti sebagai memenuhi harapan pelanggan.

Definisi itu diubah suai dengan menambah satu kata munasabah mengiringi kata harapan. Oleh itu, kualiti diertikan sebagai memenuhi harapan pelanggan yang munasabah sementara tradisi kita, kualiti lebih merujuk pengertian manfaat.

Sesuatu itu dianggap berkualiti kerana ia bermanfaat dan berguna seperti ayat 17, surah al-Ra'd yang mengisyaratkan makna sebenar kualiti berpaksikan manfaat serta betapa besarnya kuasa kualiti sebagai penentu kehidupan.

Sesuatu yang tidak akan senasib dengan buih yang tidak berguna akan segera menghilang kerana tidak memiliki daya tahan. Sebaliknya hanya yang berkualiti saja mampu bertahan kerana sifatnya terus menerus relevan dalam erti dapat memberi manfaat kepada manusia.

Produk barangan dianggap berkualiti selama masih membawa manfaat kepada pelanggan. Semakin banyak manfaatnya semakin tinggilah kualitinya. Dengan menjadikan manfaat sebagai kriteria, bererti barangan membawa mudarat tidak dapat diterima sebagai berkualiti meskipun permintaan pasarannya tinggi dan memuaskan pelanggannya.

Barangan seperti arak, dadah berbahaya dan barangan lain yang haram di sisi hukum syarak pada hakikatnya adalah tidak berkualiti.

Ternyata kualiti daripada perspektif Islam mempunyai dimensi jasmani rohani dan kerana itu ia tidak hanya perlu menepati syariat seperti diperincikan dalam hukum ilmu fiqh, termasuk pengawalannya dalam lingkungan keperluan asasi dan mendesak, keperluan biasa dan keselesaan.

Kualiti tidak harus terlalu mewah sehingga menjadi pembaziran. Urusan jual beli diperincikan begitu rupa dalam fiqh mu'amalat, lengkap dengan hukum dan etikanya adalah bertujuan memelihara serta menjamin kualiti.

Kualiti tidak hanya tertumpu pada produk barangan, tetapi meliputi yang lain termasuk manusia, perkhidmatan atau amalannya. Istilah salih (baik) yang dipakai secara meluas dalam teks keagamaan juga membawa erti kualiti yang merujuk amalan (termasuk khidmat), barangan dan manusia.

Kualiti salih juga digunakan dalam konteks benda dan manusia seperti sabda Nabi yang bermaksud: "Sebaik-baik harta ialah harta yang baik dan dimiliki oleh orang yang baik pula."

Objektif al-Quran adalah untuk membebaskan manusia daripada segala bentuk belenggu dan menjadi manusia berkualiti, manusia sempurna sifat kemanusiaannya dan mampu melaksanakan tanggungjawab pengabdiannya (kepada Allah) dan kebaktian (kepada manusia) dengan sebaik-baiknya.

Ciri manusia berkualiti tentunya banyak, termasuk kemampuan menyumbang produk dan khidmat bermanfaat kepada manusia lain. Hakikat inilah yang ditegaskan Nabi dalam sabdanya yang bermaksud: "Manusia terbaik adalah manusia yang paling bermanfaat kepada manusia lain."

Manusia berkualiti adalah manusia penyumbang dan manusia produktif. Hanya pekerja berkualiti mampu menghasilkan produk berkualiti baik barangan dan perkhidmatan.

Barangan atau perkhidmatan harus membawa manfaat yang diiktiraf oleh syarak seperti arak, meskipun daripada jenis yang terbaik sekalipun, ia tetap dianggap tidak berkualiti kerana mudaratnya lebih banyak daripada manfaatnya.

Bagi perkhidmatan yang membawa kerosakan, seperti muamalat berunsur riba meskipun mungkin dilaksanakan dengan cara yang 'terbaik', ia tetap tidak dapat diterima sebagai berkualiti.

Tercapainya keadaan saling rela antara semua pihak terbabit, misalnya antara penjual dengan pembeli, antara pemberi dengan penerima perkhidmatan, semua pihak harus berpuas hati kerana dalam Islam tidak ada istilah menang sendiri tetapi menang bersama.

Bersama YaPEIM: Keusahawanan cabang kerjaya terbaik majukan kehidupan

Oleh Penulis Khas YaPEIM

ULAMA terkenal Dr Yusuf al-Qaradawi dalam kitabnya Mushkilah al-Faqr wa Kayfa 'Ilajuha al-Islam mengemukakan cadangan bagaimana umat Islam boleh keluar daripada kemiskinan.

Antaranya, umat Islam perlu bekerja serta berusaha membebaskan diri daripada kemiskinan. Pekerjaan adalah senjata ampuh yang memerangi bahaya kemiskinan.

Malah, Islam tidak pernah menutup ruang pekerjaan kepada umat Islam selagi pekerjaan diceburi itu tidak haram dan subahat. Ini bererti Islam membuka ruang seluasnya kepada umat Islam memilih bidang pekerjaan sesuai dengan kepandaian, kemahiran, pengalaman serta bakat.

Yang penting, pekerjaan itu mendatangkan upah, gaji, pendapatan dan keuntungan kepada yang mengerjakannya. Dengan upah dan pendapatan sedemikian individu berkenaan dapat memenuhi keperluannya dan tanggungannya.

Antara pekerjaan dituntut Islam ialah keusahawanan. Islam menilai bidang ini bukan saja aktiviti yang menumpukan sektor jual beli barangan atau perkhidmatan. Keusahawanan membabitkan aktiviti pekerjaan makan gaji kerana makan gaji dianggap sebagai tukar tenaga.

Jika diteliti sejarah aktiviti keusahawanan, ia bermula sejak awal kewujudan manusia. Contohnya, dua anak Nabi Adam sudah mempelopori bidang utama keusahawanan pada ketika itu iaitu Habil dalam bidang pertanian dan Qabil dalam bidang ternakan.

Selain itu, menurut Ibn Ishaq, seperti dicatatkan Ibn Hisyam dalam kitab al-Sirah al-Nabawiyyah, semua utusan Allah menjadikan bidang keusahawanan (terutama dalam sektor penternakan kambing) sebagai kerjaya mereka.

Ini termasuklah Rasulullah SAW sendiri sebelum dilantik sebagai Nabi dan Rasul adalah pengembala kambing serta ahli perniagaan terbaik. Teras kepada amalan perniagaan yang Baginda SAW praktikkan ialah tekun, jujur dan adil.

Justeru, tidak hairanlah Baginda SAW digelar Sadiq dan Amin. Keunggulan peribadi Rasulullah SAW ketika menjalankan urusan perniagaan menjadikan Baginda dilantik sebagai ejen dagangan Khadijah binti Khuwailid ke Syam.

Di samping itu, misi perniagaan ke Syam memberikan jualan dagangan yang cukup laris. Ini menggambarkan Baginda SAW amat dipercayai pengguna dan pembeli. Kemuncak kepada kepercayaan itu ialah Khadijah melamar Baginda SAW sebagai pasangan hidupnya.

Sektor keusahawanan dipandang mulia dalam Islam. Kedudukan usahawan yang bersifat jujur, amanah dan beretika mulia jelas seperti diakui Rasulullah SAW dalam sabda yang bermaksud: Pedagang yang jujur dan amanah tempatnya bersama para nabi, orang yang benar dan para syuhada. (Hadis riwayat al-Tirmizi).

Ketinggian nilai keusahawanan juga terangkum dalam jawapan Rasulullah SAW seperti hadis diriwayatkan daripada Rifa ah bin Rafi, ketika ditanya mata pencarian terbaik ialah hasil titik peluh sendiri dan perniagaan yang bersih.

Rasulullah SAW turut menggalakkan umatnya terus berusaha dalam sektor lain seperti perindustrian dan pertukangan, yang boleh dianggap sebagai cabang keusahawanan. Sabda Baginda SAW yang bermaksud: Makanan terbaik dimakan oleh seseorang itu ialah makanan yang diperolehnya daripada hasil kerja tangannya sendiri. (Hadis riwayat al-Bukhari)

Bersama YaPEIM: Gagal syukuri nikmat Allah petanda sifat angkuh

Oleh Penulis Yapeim

BAYANGKAN, sedang kita enak bersandar di kerusi empuk dan menghela nafas panjang sambil menghirup kopi panas segar, masih ramai lagi umat di luar sana diuji dengan pelbagai dugaan berat, tidur di khemah, makan seadanya, berhujan, berpanas terik tanpa bekalan air bersih dan elektrik sama ada akibat musibah bencana alam mahupun keganasan manusia seperti di Palestin dan Iraq.

Namun, dalam keadaan seperti itu, berapa ramaikah daripada kita yang mahu merenung dan mensyukuri nikmat Allah sehingga berterus-terusan membuat kerosakan dan kehancuran di muka bumi ini.

Keselamatan, keamanan dan kebaikan yang diperoleh ini adalah tanda kekuasaan dan kebesaran Allah yang wajib kita syukuri. Bersyukur adalah pengakuan atas nikmat kurnia Allah dengan penuh tawaduk diiringi keyakinan bahawa syukur itu sendiri adalah nikmat Allah yang berhak disyukuri.

Allah berfirman yang bermaksud: "Sesungguhnya, jika kamu bersyukur, pasti Kami akan menambah (nikmat) kepadamu." � (Surah Ibrahim, ayat 14)

Sabda Rasulullah SAW yang bermaksud: "Hendaklah kamu menjadikan hati sentiasa bersyukur, lisan selalu berzikir." � (Hadis riwayat Ahmad, Thabrani dan Ibnu Majah)

Apabila kita mampu menghayati konsep kesyukuran kepada Allah dengan sebenar-benarnya, maka barulah timbul rasa keinsafan, toleransi dan keprihatinan kepada nasib dan masa depan kita sebagai individu Muslim, keluarga dan umat.

Sabda Rasulullah SAW yang bermaksud: "Perumpamaan orang yang beriman di dalam kasih sayang dan prihatin antara mereka adalah seperti satu jasad yang jika sebahagian daripada anggota itu mengadu sakit, ia membawa seluruh jasad itu berjaga malam dan deman." � (Hadis riwayat Ahmad dan Muslim)

Bertanyalah kepada diri sendiri, apakah hati nurani kita tidak tercuit tatkala membaca berita umat yang ditimpa musibah atau dibunuh dengan ganas di Palestin dan di Iraq atau saudara kita ditimpa penyakit berat, miskin hingga hidup melarat tanpa makan minum dan tempat berteduh.

Perihal keprihatinan dan sikap mengambil berat nasib dan masa depan umat ini sudah tertanam dalam peribadi Rasulullah SAW sendiri yang tatkala berbaring sebelum melelapkan matanya menangis hingga telapak tangannya dipenuhi air mata.

Detik-detik terakhir sebelum menghembuskan nafasnya, Baginda SAW mengungkapkan kalimah "ummati, ummati, ummati" (umatku, umatku, umatku), begitulah keprihatinan Baginda SAW.

Allah berfirman yang bermaksud: "Orang yang mengingat Allah sambil berdiri atau duduk atau dalam keadaan berbaring dan mereka memikirkan tentang penciptaan langit dan bumi (seraya berkata), "Ya Rabb kami, tiadalah Engkau menciptakan ini dengan sia-sia, Maha Suci Engkau, maka peliharalah kami dari seksa neraka." � (Surah Ali Imran, ayat 3)

Firman Allah lagi yang bermaksud: "Maka yang mana antara nikmat Tuhan kamu, yang kamu hendak dustakan?" � (Surah Ar-Rahman, ayat 69)

Konsep kesyukuran ini juga merealisasikan sikap tunduk dan patuh hamba kepada sang penciptanya, sekali gus menjadikan kita insan kerdil yang sekuat mana sekalipun tenaga dan upayanya atau sekaya manapun hartanya, akhirnya akan kembali kepada Yang Maha Sempurna.

Kebimbangannya ialah apabila kita gagal menyatakan dan menunjukkan kesyukuran kepada Allah, kita akan tenggelam dalam kenikmatan dan keseronokan hidup sehingga akhirnya hanyut dan tidak lagi berupaya berpesan-pesan kepada kebaikan dan mencegah kemungkaran.

Rasulullah SAW memberi amaran bahaya fenomena ini dalam hadis yang diriwayatkan oleh Tirmidzi: "Demi jiwaku yang berada di dalam tangan-Nya, benar-benar kalian menyuruh kepada yang makruf dan mencegah dari yang mungkar, atau Allah benar-benar akan mengirimkan bencana, lalu kalian berdoa dan tidak dikabulkan."

Pada ketika itu, janganlah kita menyalahkan alam jika kita ditimpa musibah bencana atau tragedi, janganlah menyalahkan orang lain jika terasa dianiayai, janganlah dituding jari kepada sesiapa melainkan melihat ke dalam diri sendiri.

Gagal mensyukuri nikmat Allah adalah petanda sifat angkuh dan sombong, sesungguhnya sifat angkuh dan sombong adalah milik Firaun, Haman, Qarun, Abu Jahal dan Abu Lahab!

Bersama YaPEIM: Potensi memakmurkan negara Islam tidak dimanfaat

Oleh Dr Abdul Hamid Othman

APABILA negara Islam berpindah ke Syria (kawasan Empayar Rome), kehendak dan gesaan al-Quran bagi hasanah di dunia di perhebatkan. Gesaan pertama di dalam al-Quran untuk mencari ilmu dan mempergiatkan aktiviti pelajaran (Iqra - alloma) diambil secara bersungguh-sungguh dan penuh kefahaman umat Islam.

Bani Ummaiyah perhebatkan seruan ini. Natijahnya umat Islam cemerlang (pada ketika umat Rome sedang menurun) dalam pelbagai bidang hidup duniawi. Mereka mempunyai kebolehan dan keberanian untuk bergerak dan mengembara keluar secara perniagaan dan ketenteraan dengan niat yang satu iaitu dakwah dan perkembangan Islam, melalui jalan laut dan darat, di Asia dan Afrika Utara hingga menyeberang Jibrelta hingga sampai ke Rome.

Niat mereka adalah satu iaitu menyempurnakan gesaan al-Quran bagi menyebarkan Islam dengan penuh keagungan dan berjaya dalam perniagaan dan keagungan Islam. Mereka berjaya menegakkan syiar dan menerapkan kehendak Islam dalam pemerintahan dan kehidupan di tempat itu.

Keagungan mereka makin terbina dan berterusan hinggalah orang Barat mula mengkaji kekuatan dalaman Islam dan berusaha bagi mematahkan kekuatan itu melalui pelbagai cara dengan tujuan memperkukuhkan dasar dan pelaksanaan program penjajahan.

Pengajian Islam (orientalisme) berjalan dengan cara halus dan mendalam serta memberi impak besar. Perubahan mendadak terbesar dan terhebat ialah memujuk umat Islam supaya percaya pengajian Islam mengenai ketuhanan dan hasanah di akhirat, iaitu pengajaran dan konsep yang paling berkesan dalam Kristian bagi melemahkan peranan dan kuasa orang agama sedang urusan lain dalam negara termasuk perniagaan adalah duniawi yang tidak digesa di dalam agama (sekular).

Banyak negara Islam jatuh ke tangan penjajah mulai kurun ke-14. Negara Arab yang menjadi tumpuan umat Islam dijajah dan penjajah berusaha memperkukuhkan dasar dan kuasa penjajah. Mereka berminat dengan negara Islam kerana di situ banyak kekayaan yang dikurniakan Allah termasuk minyak, bijih dan hasil bumi.

Mereka tumpukan perhatian kepada negara Islam yang menjadi tumpuan dan contoh kepada umat Islam terutama Mesir dan Arab Saudi kerana dua tempat ini menjadi tumpuan kepada alam Melayu, tempat kediaman umat Islam yang terbanyak dan hasil bumi dan alam semula jadi yang boleh memenuhi hajat mereka.

Di kawasan ini sangat hebat gerakan orientalisme dengan tujuan membina semangat pergantungan umat kepada penjajahan. Mereka mengambil pengajaran Islam sendiri bagi menjalankan dasar penjajahan. Islam membahagikan tugas hamba kepada Allah ialah bagi mencapai hasanah di dunia dan di akhirat.

Lanjutan daripada ini kegiatan keagamaan dan pengajaran Islam ditumpu kepada fardu ain (Usuluddin). Akibatnya kegiatan pengajian Islam adalah tertumpu pada aqidah. Kurikulum pengajian Islam ditumpu kepada hal ini. Kitab yang ditinggalkan ulama terdahulu begitu hebat dalam syariah dan tauhid dipelajari bahagian tauhid saja.

Bahagian fikah (syariah) tidak diambil berat, hinggakan al-Quran pun diambil aspek ‘ritual’. Contoh yang paling nyata mengenai hal ini ialah institusi pengajian secara formal dan tidak formal tertumpu pada tauhid dan ritual.

Adapun muamalah diabaikan dan tidak diajar bersungguh-sungguh. Contohnya, tajuk zakat. Dalam ajaran Islam dan kitab zakat ertinya pertumbuhan dan pembersihan. Hasil daripada penjajahan minda dan ilmu di samping pemerintahan semua negara Islam bergantung kepada negara lain.

Sungai Nil terletak dalam negara Islam tetapi negara itu selalu menghadapi kebuluran dan mengharap orang lain menguruskan makanan mereka. Hal sama berlaku di kawasan Nusantara kita. Potensi kemakmuran negara tidak dipergunakan untuk mengeluarkan makanan.

Pendidikan Nasional di Malaysia, pemimpin kita berjaya menjadikan Islam agama rasmi. Terbit daripada itu mereka berjaya memasukkan pengajian Islam dalam kokurikulum rasmi pendidikan di Malaysia sebanyak 13 peratus.

Mata pelajaran ini diajar dan wajib dipelajari ke atas murid yang beragama Islam. Hasil dasar ini dan aktiviti yang terbit daripadanya sangat membanggakan kita. Bagaimanapun kejayaan kita belum sempurna kerana dibelenggu dengan pemikiran orientalis dan dasar penjajahan bahawa tumpuan kepada fardu ain tidak kifayah.

Semua menjerit kalau masjid dicerobohi atau dihina tetapi semua reda apabila diberitahu nasi, daging, ikan, sayur dan buah-buahan diimport dengan harga mahal dan reda pula kalau ada cakap atau tayangan yang menghina dan memburuk industri bersangkutan dan memandang dengan tidak peduli apabila melihat tanah yang berpotensi terbiar begitu saja.

Dalam pengurusan ekonomi mengikut Islam, dasar besar mesti dibuat supaya tidak ada pergantungan ekonomi secara terus atau tidak terus terutama dalam hal makanan dan peluang kerja bagi generasi muda.

Justeru, dasar yang murni dalam pengurusan ekonomi yang disusun oleh Islam tidak menjadi pedoman kepada orang Islam kerana penjajah yang faham mengenai orientalisme menutup hidayat dari hati kita.

Di Malaysia, tidak dianggap isu agama kalau soal ekonomi tidak diambil berat penderitaan yang ditempuh kerana penurunan harga komoditi tidak dianggap perkara yang menyentuh iman dan tidak disedari oleh sesiapa, ada orang yang berdosa kalau penderitaan ekonomi menimpa masyarakat.

Pengajian Islam di Malaysia pada semua peringkat perlu disusun semula supaya kesedaran dan semangat mengenai syariah dihidupkan iaitu pencapaian hasanah di dunia. Kita mulakan gagasan ini dengan kefahaman Islam Hadhari.

Penulis ialah Penasihat Khas Agama Islam kepada Perdana Menteri yang membentang kertas kerja bertajuk ‘Pengajian Islam Dalam Pendidikan Nasional Memantapkan Budaya Keusahawan Di Kalangan Generasi Baru, Gagasan Dan Cabaran” pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3) di Kuala Lumpur baru-baru ini.

Bersama YaPEIM: Saham amanah Qadrul Hassan mampu lonjak kewangan Islam

SKIM pelaburan 'Sinking Fund' sebagai penggenap untuk pinjaman mikro dan Industri Kecil Sederhana. Setiap pinjaman diberi kepada peminjam akan digenapkan dengan sejumlah pelaburan yang bersamaan.

Jika seorang peniaga kecil ingin meminjam RM100,000, sebanyak RM200,000 pinjaman akan diluluskan. RM100,000 diserahkan kepada peminjam sementara RM100,000 lagi akan dilabur di dalam skim 'pelaburan sinking fund' yang berisiko rendah dan dengan kadar pulangan tinggi.

Dalam tempoh lapan hingga sepuluh tahun, pelaburan akan berganda dan dapat menampung pinjaman awal. Apabila peminjam memulangkan pinjaman asalnya sebanyak RM100,000, ia menjadi 'bonus' kepada kumpulan dana itu. Jadi tiada kemungkinan 'hutang lapuk' dan risiko pinjaman.

Skim Pelaburan Saham Amanah boleh diwujudkan berasaskan konsep Qadrul Hassan. Amanah Saham Qardul Hassan boleh diwujudkan untuk pembiayaan projek pembangunan Islam. Contohnya, minat terhadap pendidikan berasaskan semangat Islam semakin tinggi kebelakangan ini.

Minat yang besar itu perlu cuba disambut oleh masyarakat dengan penubuhan sekolah dan Kolej Islam secara meluas serta profesional. Rancangan itu bagaimanapun memerlukan satu skim pembiayaan yang besar.

Kesedaran tinggi di kalangan ibu bapa mewujudkan komitmen untuk melabur dalam sistem pendidikan Islam. Menggunakan contoh University College London, institusi asal University of London ditubuhkan kaum Yahudi dengan menjual saham wakaf kepada orang ramai bagi membolehkan anak orang Yahudi belajar pada peringkat universiti kerana sebelum itu semua institusi penggajian tinggi menutup pintu kepada anak Yahudi.

Amanah saham Qardul Hassan boleh distrukturkan sama seperti amanah saham biasa yang diuruskan sebuah syarikat pengurusan saham amanah. Amanah saham ini akan dilancarkan dengan menjual saham kepada pelabur yang berminat.

Perbezaan pokoknya ialah matlamat pelaburan. Jumlah modal yang dikutip dari pelabur akan digunakan untuk melabur dalam projek tertentu. Konsep amanah saham Qadrul Hassan itu sama seperti konsep 'bon berkadar sifar'.

Amanah saham Qadrul Hassan ini, kadar pulangan tidak ditetapkan dan pelabur ditonjolkan peranan mereka sebagai penyumbang. Tidak ada dividen tetap yang akan dikeluarkan. Dividen boleh dikeluarkan dalam bentuk saham bonus.

Saham amanah Qadrul Hassan akan disenaraikan di pasaran saham sebagai saham harta tanah. Harga saham akan menggambarkan nilai harta dilaburnya. Saham akan dijual beli antara pelabur terdiri dari umat Islam yang ingin membuat kebajikan dengan wang lebihan yang ada pada mereka.

Setiap pemegang saham berhak mendapat kembali wang pelaburannya apabila mereka memerlukannya dengan menjual saham di pasaran kepada pelabur baru. Pemegang saham juga boleh terus memegang saham dan mewariskannya atau mengkhairatkan kepada masjid dan badan amal Islam.

Jika konsep ini boleh diamalkan secara terus-menerus bagi semua projek pembangunan ummah, sudah pasti ia akan mewujudkan satu sistem kewangan baru berasaskan pada saham Qadrul Hassan sebagai instrumen penting sistem. Ini akan mewujudkan banyak institusi kewangan Islam seperti bentuk Bayt-al Mal di zaman kegemilangan Islam dulu.

Skim itu boleh dilancarkan sebagai satu penggerak kepada penubuhan projek pembangunan ummah. Matlamat projek menyahut panggilan fardhu kifayah. Qadrul Hassan akan menonjolkan konsep pinjaman sementara.

Setiap pelabur hanya perlu melabur sehingga ada pelabur lain yang sanggup mengambil alih atau sehingga projek itu mempunyai cukup keupayaan untuk membeli balik saham daripada setiap pelabur.

Jika setiap syarikat milik Muslim di Bursa Malaysia sanggup melabur sebanyak RM5 juta dalam instrumen ini, kita akan dengan mudah mengutip kira-kira RM1 bilion sebagai modal awal projek itu.

Ia boleh digunakan dalam apa juga projek pembangunan daripada pembangunan fizikal seperti bangunan, rumah kos rendah, kolej sehinggalah kepada program pembangunan insan.

Islam mempunyai sistem yang unggul dan terbukti terbaik. Sistem Islam secara beransur-ansur diciplak oleh sistem Barat dan dilabelkan semula sebelum diperkenalkan kembali. Umat Islam kini mempunyai kepakaran kewangan tinggi ditambah dengan penghayatan Islam kukuh.

Institusi itu boleh ditubuhkan dalam bentuk Permodalan Wakaf milik ummah yang diurus di bawah yayasan milik ummah. Bentuknya sama seperti syarikat pengurusan dana yang juga diawasi di bawah Suruhanjaya Sekuriti.

Ia diawasi terus oleh Kementerian Kewangan tetapi diletak di bawah pengurusan yayasan. Tabung khusus itu boleh disenaraikan di Bursa Malaysia sebagai tabung pelaburan khusus apabila sesuai.

Institusi itu akan dimiliki umat Islam dengan kerajaan sebagai pemegang amanah.

Institusi itu perlu ditadbir pasukan profesional kewangan Muslim yang bertindak sebagai 'mujadid'. Lembaga pengarahnya terdiri daripada gabungan profesional, ulama syariah dan dakwah. Model itu boleh diwujudkan di setiap negeri.

Permodalan Wakaf ini akan mewujudkan 'Amanah Saham Wakaf' bagi menarik tabungan dengan matlamat memindahkan dana yang besar dari bank konvensional, dana masjid, Bayt-al Mal dan dana Muslim lainnya ke dalam pengurusan amanah Permodalan Wakaf.

Aktivitinya ialah untuk menggembleng kapasiti kewangan umat Islam yang 'menggangur' sementara atau jangka panjang serta untuk mengurus dan memanfaatkan dana ummah bagi kesejahteraan ummah.

(Sambungan kertas kerja pensyarah Pusat Pengajian Siswazah Universiti Tun Abdul Razak (Unitar), Prof Dr Barjoyai Bardai, pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3)

Bersama YaPEIM: Wang tak dituntut boleh dimanfaat untuk pembangunan ummah

Oleh Prof Dr Barjoyai Bardai

TERLALU banyak wang tidak dituntut di bank swasta, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan berbagai institusi di negara ini dengan nilainya melebihi RM1.5 billion. Wang ini kini diserahkan kepada Jabatan Akauntan Negara sebagai simpanan dan akhirnya akan menjadi milik Khazanah Malaysia. Dana ini perlu dimanfaatkan dengan berkesan untuk pembangunan ummah kerana ia amanah Allah SWT untuk diuruskan.

Dana ini boleh disalurkan kepada Permodalan Waqaf untuk dimanfaatkan bagi memberikan pinjaman kepada ummah di dalam usaha membangun diri dan ummah. Skim musyarakah mutanaqisah boleh menjadi langkah pertama. Jika kita kaji contoh kes di Halifax, Kanada, komuniti Muslim seramai 200 keluarga berjaya melaksanakan skim musyarakah mutanaqisah (skim pelaburan menurun) ini secara cukup berkesan.

Bila ada salah seorang ahli qariah yang ingin membeli rumah, sebuah tabung akan dikumpul secara Qardul Hassan. Setiap keluarga mungkin mencarum katalah, C$1,000 - C$3,000 (RM3,000-RM9,000). Bakal pemilik rumah kemudian akan menduduki rumah yang dibeli dan membayar sewa kepada dirinya sendiri dan kepada tabung kewangan tadi. Ia akan membayar sewa sebanyak 10 peratus setahun dari kos rumah. Pada setiap bulan bakal pelabur ini akan membeli semula saham pelaburan di dalam rumahnya dari tabung qardul Hassan di atas.

Di dalam tempoh 10-15 tahun, rumah itu menjadi milik keluarganya setelah semua pelaburan ditebus dari tabung qardul hassan. Pelabur di dalam tabung qardul Hassan pula mendapat balik pelaburannya secara beransur-ansur sambil menikmati pulangan di dalam bentuk sewa bulanan.

Apakah tidak mungkin prinsip kewangan di atas diamalkan di dalam perniagaan kita di mana bila ada seorang peniaga memperoleh peluang perniagaan, ia akan mengumpul modal melalui skim Musyarakah Mutanaqisah ini untuk memulakan perniagaannya?

Kita boleh mula dengan menubuhkan satu akaun tabungan yang boleh diurus melalui Permodalan Waqaf untuk mengambil kira kemungkinan peluang yang akan wujud. Bila ada peluang perniagaan yang menarik ditawarkan dana dari tabung ini boleh digunakan serta merta dengan persetujuan semua penabung.

Setiap penyumbang modal akan menjadi pelabur di dalam projek perniagaan rakannya dan rakannya itu akan membeli balik modal pelaburan pada harga premium yang dipersetujui secara beransur ansur. Sementara itu setiap pelabur akan memperoleh keuntungan di dalam bentuk dividen perniagaan rakannya tadi. Mungkin juga usaha ini boleh dikoordinasi oleh Dewan Perniagaan masing-masing yang berfungsi menjaga kepentingan para ahlinya.

Di dalam al-Qur'an, Allah SWT mencabar kita semua untuk memberi pinjaman kepada-Nya. Mengapakah Allah yang mencipta kita dan memiliki segalanya di dunia ini membuat cabaran untuk kita memberikan pinjaman kepada-Nya? Siapakah kita ini untuk memberi pinjaman kepada Pencipta kita? Pastinya kita perlu menyahut cabaran ini bukan kerana kita berasa belas tetapi kerana kita merasa amat merasa malu diejek melalui seruan memberi pinjam ini.

'Qardul Hassanan' Ini disebut sebanyak lapan kali di dalam tujuh surah di dalam al-Quran untuk membayangkan betapa pentingnya konsep ini. Tuntutan qardul hassanan ini disebut seiring dengan tuntutan Solah dan puasa serta usaha berjihad.

Surah Al-Baqarah ayat 245 bermaksud: "Siapakah dia yang sudi meminjami Allah dengan pinjaman yang baik (Qardul Hassanan); supaya dia digandakan untuknya dengan pergandaan yang banyak? Dan Allah menahan dan meluas-lebarkan (menghamparkan) dan kepadanyalah kamu sekalian akan kembali."

Ayat Ini adalah satu tawaran terbuka dengan balasan yang berganda. Allah SWT juga mengingatkan kita bahawa Dialah yang menyempitkan dan melapangkan rezeki kita.

Surah Al-Maidah, ayat 12 sebahagiannya bermaksud, "...kamu pinjami Allah dengan pinjaman yang baik (Qardul Hassanan), maka sesungguhnya akan aku ampuni kejahatan-kejahatan kamu, dan sesungguhnya akan Aku masukkan kamu ke dalam syurga-syurga yang mengalir di bawahnya sungai-sungai."

Allah SWT menjanjikan keampunan daripada segala perbuatan jahat yang lalu jika memberikan pinjaman kepada-Nya atas niat baik selain dari balasan syurga.

Semua harta adalah milik Allah SWT. Sebagai pemegang amanah kita perlu mengurus dan melaburkan harta Allah SWT untuk memberi sumbangan faedah yang terbaik kepada ummah.

Jika kita tidak berupaya atau berkesempatan untuk menguruskan harta yang ada di tangan kita, kita perlu serahkan kepada pengurus lain yang lebih berkemampuan untuk menyelesaikan tanggungjawab kita sebagai pemegang amanah

Konsep pelaburan di dalam Islam amat luas meliputi pelaburan - dari jangka pendek sehinggalah ke hari Akhirat. Di samping sumbangan jariah, Allah SWT juga menyeru umat Islam untuk memberikan pinjaman atas niat baik (qardul hasanan). Penggabungan matlamat jangka pendek dan panjang perlu menjadi asas di dalam pelaburan.

Jika kita dapat menggembleng matlamat jangka panjang - pelaburan untuk hari akhirat dengan pelaburan jangka pendek - untuk keuntungan di dunia, pastinya kita akan mendapat barakah dan ganjaran yang besar.

Penulis ialah pensyarah Pusat Pengajian Siswazah Universiti Tun Abdul Razak (UNITAR) - sambungan kertas kerja Kongres Ekonomi Islam Ketiga.

Bersama YaPEIM: Sektor sukarela mampu tangani cabaran ekonomi umat Islam

UMAT Islam di negara ini dan seluruh dunia mempunyai kewangan yang besar dan jika berjaya digemblengkan berupaya menyelesaikan banyak masalah pokok ekonomi dan kewangan. Cabarannya ialah menyahut seruan Allah dalam al-Quran untuk mempraktikkan semangat persaudaraan dan pemikiran yang satu serta jitu dalam mengurus kewangan dan kapasiti kekayaan.

Paradigma ekonomi dan kewangan dunia juga mula berubah dengan menonjolkan kepentingan sektor sukarela sebagai peneraju dalam pengurusan ekonomi. Konsep asas wakaf ditonjolkan sebagai kaedah pokok menggembleng kekayaan dan kapasiti kewangan umat Islam.

Pembangunan ummah secara menyeluruh menjadi matlamat umum bagi umat Islam sejagat. Pembangunan menyeluruh menekankan keseimbangan antara semua perspektif kehidupan termasuk spiritual, kebendaan dan persekitaran.

Pada abad ke-19, umat Islam dijajah secara fizikal oleh kuasa Barat. Selepas merdeka pada abad ke-20, umat Islam dilanda penjajahan baru tanpa disedari. Laporan tahunan Bank Pembangunan Islam (IDB) menganggarkan negara ahlinya (hampir seluruh negara Islam di dunia) menanggung lebih AS$600 bilion pinjaman daripada sistem kewangan seluruh dunia.

Apa yang lebih menakjubkan ialah pada masa sama, jumlah deposit umat Islam seluruh dunia di negara Barat melebihi AS$1 trilion. Persoalannya ialah mengapa dan bagaimana umat Islam boleh membenarkan sistem bank konvensional di Barat mengawal kekayaan mereka sedangkan pada masa sama, kita perlu berhutang kepada Barat dengan membayar kos pembiayaan yang tinggi?

Jawapannya ada dalam al-Quran yang menekankan bahawa umat Islam adalah bersaudara dan Nabi Muhammad SAW menghendaki umat Islam bertindak sebagai satu entiti yang teguh. Jurang jarak fizikal tidak sepatutnya menjadi pemisah antara umat Islam di seluruh dunia.

Di sebabkan kita tidak dapat mengamalkan semangat persaudaraan dan bertindak sebagai satu entiti yang teguh, kita dihadapkan dengan segala dugaan serta cubaan dalam kehidupan.

Pelbagai bentuk organisasi dan institusi kini wujud untuk menyokong pembangunan ummah dan peniaga Muslim di Malaysia serta seluruh dunia. Setiap satunya berusaha memainkan peranan yang berkesan dalam usaha membantu ummah.

Namun, kesangsian terus wujud apakah institusi dan organisasi itu benar-benar menyumbang kepada pembangunan ummah serta peniaga Muslim.

Kepentingan sektor ketiga dalam ekonomi iaitu sektor sukarela sudah diakui dan kini ditonjolkan bukan saja dalam persekitaran ekonomi dan sosial umat Islam, malah di kalangan bukan Islam di seluruh dunia.

Sektor sukarela dilihat sebagai jawapan yang perlu ditonjolkan untuk mengatasi cabaran ummah dan peniaga Muslim masa kini. Ini pilihan semula jadi berasaskan prinsip Islam sejati.

Di kalangan bukan Islam, pilihan sektor sukarela menjadi penting apabila mereka menyedari kelemahan sektor swasta dan awam dalam mencapai matlamat pembangunan manusia secara menyeluruh.

Persoalannya ialah apakah bentuk sektor ketiga atau sektor sukarela paling berkesan untuk umat Islam dalam membangunkan ummah dan peniaga Muslim? Salah satu ialah regim kewangan baru dunia.

Dua pembaharuan yang ditonjolkan dalam regim kewangan baru dunia ialah penekanan konsep self governance berasaskan prinsip akhlak, etika dan pendedahan penuh dalam pengurusan perniagaan.

Penonjolan sektor ketiga dalam ekonomi selain awam dan swasta iaitu sektor sukarela yang juga model Islam unggul. Sektor ketiga kini menjadi penggenap penting kepada sektor swasta dan awam.

Sektor sukarela dimiliki umat sejagat, sektor yang hanya memperjuangkan kepentingan umat awam, jiran, masyarakat dan ummah, diterajui kumpulan pejuang umat sukarelawan profesional dan bebas daripada tekanan serta pengaruh.

Di Kanada satu akta khas diwujudkan khusus untuk pengurusan kewangan sektor sukarela. Di Australia satu akta dan standard khas diwujudkan untuk Kewangan Badan Sukarela. Di Amerika Syarikat, sektor sukarela menjadi de-facto dalam pelaksanaan skim kewangan yang menjanjikan keuntungan.

Usahawan terkaya di dunia, Warren Buffet dan Bill Gates memindahkan lebih dua pertiga kekayaannya ke dalam yayasan yang mereka uruskan. Ini menjadi penjana perintis dalam pemantapan sektor ketiga.

Di seluruh dunia sektor sukarela dilihat mengembangkan pengaruh dan saiznya untuk menguasai kehidupan manusia. Di Iran, sistem humus (seperlima) sudah wujud sekian lama sejak zaman Rasulullah SAW dengan setiap ahli qariah menyumbang seperlima pendapatan kepada masjid untuk membangun dan memastikan kesejahteraan setiap ahli kariah. Ini dibuktikan amat berjaya.

Di Masjid Regent Mosque, London, sistem takaful diwujudkan dengan ahli kariah menyumbang sebahagian pendapatan ke dalam tabung untuk digunakan bagi keperluan mendadak ahli kariah dipanggil tabung tabaruk.

Umat diuji dan dicabar untuk menunjukkan model Islam unggul. Tidakkah kita melihat ini sebagai cabaran jihad yang utama? Beberapa kaedah mengembangkan sektor ketiga mengikut model Islam sudah dikemukakan dan diamalkan.

Kertas kerja pensyarah Pusat Pengajian Siswazah Universiti Tun Abdul Razak, Prof Dr Barjoyai Bardai pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga

Bersama YaPEIM: Cabaran tingkat kadar pengkomersialan harta intelek

CABARAN perlu dihadapi dalam usaha meningkatkan kadar pengkomersialan penyelidikan dan pembangunan (R&D) antaranya ialah kekurangan kesedaran mengenai pengkomersialan harta intelek menyebabkan penyelidik masih tertumpu kepada penerbitan kertas kerja.

Ramai penyelidik masih kurang sedar mengenai kepentingan paten dan pengkomersialan hasil R&D, iaitu sumber kekayaan baru. Konsep penyelidikan untuk menjana kemakmuran mungkin masih baru memandangkan beberapa dekad lalu tugas universiti hanyalah kepada penyelidikan, melahirkan siswazah dan sebagai ejen pengembangan.

Tetapi, peredaran masa menuntut anjakan paradigma minda menjadikan hasil penyelidikan sebagai satu kriteria penilaian. Oleh itu, pendedahan terhadap aspek pengkomersialan harta intelek perlu diberikan dengan menggabungkan idea dan tindakan mengenai pelan perniagaan, perlindungan harta intelek dan aspek pemasaran produk akhir.

Kesedaran itu perlu diketahui penyelidik melalui latihan dan pendedahan diberikan pihak Technology Transfer Office (TTO) universiti dan perlu dirangkum dalam cadangan penyelidikan semasa permohonan pembiayaan penyelidikan.

Keduanya, penyelidik perlu mempatenkan produk mereka kerana menghasilkan jurnal semata-mata tidak akan membawa kepada pengkomersialan. Langkah berkaitan keperluan mempatenkan produk atau teknologi dihasilkan perlu dipelajari supaya hasil penyelidikan mendapat perhatian industri.

Selain itu, Kementerian Sains, Teknologi dan Inovasi (Mosti) juga menganjurkan aktiviti atau program berbentuk pertandingan, anugerah, pameran, pertandingan reka cipta pada peringkat sekolah dan universiti.

Sering kali pihak industri mendapati produk dikatakan penyelidik sedia untuk dikomersialkan masih perlu melalui beberapa peringkat penyelidikan atau persediaan. Hal itu menyebabkan pihak industri skeptikal dengan produk atau reka cipta tempatan.

Mosti bersama Institut Piawaian dan Penyelidikan Perindustrian Malaysia (Sirim) berusaha membentuk satu Jaringan Pengkomersialan Teknologi yang mampu berfungsi sebagai ‘pusat sehenti’ bagi menyatukan keperluan penyelidik dan pihak industri berhubung isu pengkomersialan.

Selain itu, Mosti juga memberikan perhatian ke atas kerjasama penyelidikan antara institusi penyelidikan dan industri. Ia salah satu langkah perlu dalam memastikan hasil penyelidikan mampu dieksploitasi oleh pihak industri.

Sehingga kini, 80 daripada 128 projek penyelidikan Technofund diluluskan Mosti dijalankan secara usaha sama antara institusi penyelidikan dengan industri. Di samping itu, 77 projek usaha sama institusi penyelidikan dengan pihak industri di bawah ScienceFund juga dibiayai.

Masalah lain yang sering diperkatakan adalah mengenai TTO di universiti dan institut penyelidikan, yang dikenali dengan pelbagai nama menggunakan model pengurusan berbeza. Perbezaan itu sering menimbulkan kekeliruan kepada pihak industri yang ingin berurusan.

Masa lebih lama diperlukan untuk berurusan dengan pihak bertanggungjawab. Sering kali masalah itu menyebabkan pihak industri tawar hati kerana kurang yakin kepada kebolehan pihak terbabit. Oleh itu, kerjasama antara kementerian dan universiti diperlukan.

Wujud ketidakseragaman klausa digunakan dalam dokumen perjanjian dari aspek yuran pelesenan dan royalti antara universiti dengan institut penyelidikan walaupun teknologi dikomersilkan hampir sama. Ketidakseragaman mengurangkan motivasi di pihak penyelidik.

Bagi mengatasi masalah ini, kerajaan berusaha menarik minat penyelidik dengan memberikan ganjaran lumayan kepada mereka. Pada masa ini, pembahagian royalti pengkomersialan R&D adalah 50 peratus kepada institut penyelidikan dan 50 peratus antara institut penyelidikan dan penyelidik.

Untuk menggalakkan lebih banyak aktiviti pengkomersialan serta untuk memberi insentif lebih baik kepada penyelidik, kadar pembayaran royalti penyelidik perlu ditingkatkan. Satu garis panduan harta intelek sedang digubal untuk memberi lebih galakan kepada penyelidik.

Pada masa sama, sebagai insentif kepada penyelidik, adalah dicadangkan sebanyak RM5,000 diberikan selepas paten difailkan dan RM10,000 selepas menerima sijil paten.

Proses pendaftaran sehingga mendapat kelulusan paten adalah mahal dan mengambil masa panjang. Hal itu sering kali menjadi penghalang kepada pihak industri untuk melindungi harta intelek mereka.

Proses kelulusan paten akan dipermudahkan untuk menggalakkan lebih ramai para pencipta menghasilkan inovasi dan seterusnya mengkomersilkan hasil inovasi mereka.

Pemahaman terhadap keperluan berinovasi, kepentingan perlindungan harta intelek dan proses pengkomersialan perlu disemai dari peringkat persekolahan untuk mengelak generasi masa hadapan daripada ‘buta inovasi’, tidak mampu mencipta seterusnya gagal memperkayakan landskap pengkomersialan.

Kejayaan dalam inovasi ditentukan oleh keupayaan untuk mengubah idea serta ilmu pengetahuan kepada produk dan proses yang diperlukan oleh pasaran. Kerajaan memainkan peranan penting mewujudkan rangkaian antara penjana ilmu pengetahuan dengan penggunanya.

Pihak industri, universiti, institut penyelidik, komuniti dan masyarakat juga perlu memainkan peranan masing-masing dalam menjayakan pembangunan perkongsian yang berkesan bagi membolehkan Malaysia meningkatkan kadar pengkomersialan harta intelek dan seterusnya menjana pendapatan.

(Sambungan kedua kertas kerja Timbalan Menteri Sains, Teknologi dan Inovasi, Fadillah Yusof pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3))

Bersama YaPEIM: Inovasi asas pacu ekonomi Malaysia berasaskan pengetahuan

INOVASI adalah asas kepada pertumbuhan dan kemajuan negara. Ia pemangkin yang menentukan acuan dan kepantasan negara untuk maju. Bagi Malaysia, ia teras peralihan kepada ekonomi diterajui teknologi dan penting dalam mengekalkan kelebihan daya saing negara. Perubahan yang berlaku hari ini memerlukan kerajaan dan industri meletakkan inovasi serta daya kreatif sebagai faktor utama mencapai anjakan kepada ekonomi berasaskan pengetahuan.

Sehubungan itu, negara perlu memperkasa landskap inovasi melalui rangsangan inspirasi dan mencanai idea baru, mengembang bakat sedia ada serta mengeksploitasi kemampuan kreativiti serta inventif modal insan negara pada peringkat maksimum.

Sejajar dengan itu, pihak industri juga perlu bergerak pantas menghasilkan produk lebih bernilai tambah serta berkesan memenuhi kehendak pasaran. Pendekatan proaktif dan bersepadu penting memenuhi keperluan Wawasan 2020 dan membolehkan Malaysia meletakkan dirinya sebaris negara lain yang lebih maju dan berpengaruh. Produk berinovasi yang dihasilkan tidak bermakna jika tidak dikomersialkan. Salah pendekatan pengkomersialan hasil penyelidikan dan pembangunan (R&D) apabila tercapai perjanjian pembelian teknologi.

Namun, sebelum teknologi dipasarkan, ia perlu diberi perlindungan sebagai harta intelek terlebih sama ada dalam bentuk paten, cap dagang, hak cipta, rahsia perniagaan atau reka cipta industri.

Pengkomersialan hasil R&D negara baru berkembang pada 1990-an yang sebelumnya lebih kepada memenuhi tuntutan akademik atau kajian ilmiah. Oleh itu, bagi negara sedang membangun seperti Malaysia yang baru mempergiatkan usaha pengkomersialan, sudah tentu kadar pengkomersialan negara masih rendah berbanding negara maju.

Peratusan pengkomersialan projek R&D bagi peruntukan dibiayai geran Kementerian Sains, Teknologi dan Inovasi (Mosti) kini dalam lingkungan 3.4 peratus berbanding negara maju seperti Amerika Syarikat, Australia, Jepun dan Korea, di mana lima hingga 10 peratus hasil penyelidikan dapat dikomersialkan.

Namun, daripada prestasi R&D Malaysia berdasarkan pengukuran output (paten) menunjukkan trend meningkat. Jika dilihat secara khusus pada 2002, pemberian paten secara total meningkat daripada 1,492 kepada 2,347 pada 2004 dan meningkat hampir tiga kali ganda kepada 6,749 pada 2006. Peningkatan itu menunjukkan wujud tahap kesedaran yang bertambah baik terhadap kepentingan harta intelek.

Dalam konteks sama, statistik terkini daripada Pertubuhan Harta Intelek Sedunia, kadar permohonan untuk memfailkan paten di seluruh dunia meningkat pada kadar purata 4.75 setahun.

Kadar itu setanding kadar purata pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) dunia 5.6 peratus. Kerajaan akan sentiasa menitikberatkan konsep penyelidikan dan pembangunan dan pengkomersialan (R&D&C) untuk memastikan kadar pengkomersialan meningkat dari setahun ke setahun.

Strategi kerajaan mempertingkatkan pengkomersialan penemuan R&D ialah memperkukuh struktur sokongan dan institusi untuk usaha pengkomersialan hasil R&D melalui kepemimpinan dan tadbir urus berkesan.

Mosti juga meningkatkan kesedaran mengenai R&D serta menggalakkan pengkomersialan R&D dengan menyediakan persekitaran kondusif untuk menjana R&D berkualiti selain menggalakkan pembangunan dan penggunaan serta aplikasi teknologi utama bagi menggalakkan R&D yang lebih didorong oleh pasaran.

Ia dapat dilihat dengan penggubalan Model Inovasi Negara pada 2007. Model itu mengutamakan aspek inovasi dengan menerapkan pendekatan seimbang iaitu di antara inovasi berpandukan teknologi dan inovasi berpandukan pasaran. Untuk meningkatkan lagi kadar pengkomersialan penemuan R&D dalam sektor awam, secara umumnya, Mosti menyediakan sumber pembiayaan komprehensif pada peringkat awal sehingga tahap pengkomersialan.

Ada agensi Mosti yang terbabit secara langsung dalam menggalakkan kegiatan pengkomersialan iaitu agensi Perbadanan Pembangunan Teknologi Malaysia Sdn Bhd (MTDC) yang ditubuhkan pada 1992. Tumpuannya ialah mengkomersialkan hasil penemuan penyelidikan oleh universiti dan institusi penyelidikan serta mengenal pasti dan memindah teknologi strategik untuk menggalakkan pertumbuhan perusahaan berasaskan teknologi di Malaysia.

Dua dana utama ditubuhkan di bawah MTDC iaitu Dana Pengkomersialan Penyelidikan dan Pembangunan (CRDF) dan Dana Perolehan Teknologi (TAF). Objektif utama CRDF ialah mempromosikan pengkomersialan teknologi tempatan dan menyegerakan pengkomersialan hasil penyelidikan dan pembangunan universiti, institusi penyelidikan, firma dan penyelidik individu atau pereka cipta tempatan.

Sementara itu, TAF pula bertujuan mempromosikan peningkatan teknologi melalui perolehan teknologi strategik dan relevan oleh sektor industri Malaysia. Separa geran juga disediakan untuk tujuan penempatan warga Malaysia dalam firma teknologi luar negara atau institusi peningkatan teknologi.

Meningkatkan kerjasama antara industri, kerajaan dan institusi penyelidikan bagi memastikan hasil R&D dapat dimajukan hingga ke peringkat pengkomersialan. Penekanan khusus diberikan kepada usaha mempertingkatkan kerjasama antara institusi penyelidikan dengan pihak industri.

Menambah kepakaran pengkomersialan dan keberkesanan pengurusan dalam unit pemasaran dan pengkomersialan di universiti dan institut penyelidikan. Mosti sering mengadakan bengkel dan seminar dengan menjemput pakar dalam bidang ini untuk berkongsi pengetahuan dan pengalaman.

Bersama YaPEIM: Emas, perak dicadang ukuran nilai semua transaksi kewangan

KEMELESETAN ekonomi akan mengakibatkan kegagalan orang awam melangsaikan hutang pinjaman dan pembiayaan. Jika bank Islam mengambil sikap sama seperti bank konvensional dengan menutup akaun dan mengisytiharkan muflis terhadap pelanggan, maka tindakan itu pastinya tidak berupaya meningkatkan apatah lagi melindungi pemilikan kekayaan ummah.

Setakat ini tiada bukti jelas menunjukkan bank Islam sudah berjaya meningkatkan ekonomi ummah. Di Pakistan dan Sudan, di mana keseluruhan bank mengamalkan perbankan Islam pun, mengalami kegagalan dalam sistem sedia ada.

Kajian membuktikan bahawa kadar kemiskinan di Sudan meningkat walaupun perbankan Islam dilaksanakan keseluruhannya. Bank Islam tidak seharusnya menjadi perbankan rizab sebahagian jika benar-benar ingin menyumbang ke arah kebaikan ummah.

Fokus bank Islam tidak seharusnya kepada kaedah pembiayaan pinjaman seperti Murabaha, BBA dan Ijarah. Ia harus mengambil kira aktiviti berbentuk ‘pengurusan dana’ serta mengambil risiko menggunakan lebih banyak kaedah Musharakah.

Bagi pembiayaan rumah, koperasi perumahan Islam sesuai dilaksanakan. Kaedah itu menggunakan konsep sewa berbanding faedah dan ia memberi manfaat kepada pembeli. Pembeli boleh memperoleh rumah dengan cepat berbanding BBA yang banyak merugikan pembeli.

Institusi kewangan Islam lain seperti zakat, wakaf dan baitulmal turut berperanan penting meningkatkan ekonomi ummah. Institusi zakat contohnya dapat diperbaiki dengan beberapa kaedah, seperti menggalakkan orang ramai membayar zakat, ketelusan dalam pengagihan wang zakat dan mempelbagaikan cara pengagihan wang zakat.

Institusi wakaf seperti diabaikan. Dalam sejarah dunia Islam, institusi wakaf memainkan peranan utama dalam pembiayaan, pembangunan dan pengurusan ekonomi empayar Islam. Banyak kemudahan awam dibiayai dengan harta wakaf.

Oleh demikian, wakaf seharusnya dikaji semula bagi membiayai sistem persekolahan, universiti, hospital dan sebagainya. Wangnya juga boleh dimanfaatkan bagi membiayai pendidikan golongan miskin atau program penyelidikan.

Baitulmal berperanan besar mengurus sistem kewangan Islam. Dalam ekonomi dinar, ia boleh memainkan peranan sebagai pembuat duit dan penjaga emas. Dinar emas akan menjaga serta mempertahankan kekayaan ummah.

Apabila kita menerima dolar sebagai mata wang antarabangsa, mereka boleh menciptanya begitu saja lalu membeli barang daripada seluruh dunia. Itulah yang dilakukan dengan wang yang digunakan untuk menyelamat syarikat yang dicipta Rizab Persekutuan Amerika Syarikat (AS) bagi menangani krisis kewangan.

Kebanyakan wang itu digunakan untuk membeli barang dari luar AS kerana ia mampu melakukan apa saja mengikut kehendak mereka memandangkan masyarakat dunia sudah mengiktiraf dolar sebagai mata wang antarabangsa. Kini wang itu digunakan untuk menaja lebih banyak peperangan, contohnya di Palestin dan akan datang dengan Iran.

Bank Islam, sebahagian daripada sistem perbankan rizab sebahagian turut terbabit dalam keseluruhan permainan ini. Untuk itu, dalam usaha meningkatkan ekonomi ummah, pendekatan menyeluruh diperlukan. Bukan hanya peranan bank Islam perlu diteliti, malah institusi kewangan lain, turut harus dikaji.

Memandangkan kejatuhan kewangan sedang merebak ke seluruh dunia, pasti ia akan turut memberi kesan kepada perbankan Islam dan institusi kewangan lain. Kerapuhan kredit diakibatkan krisis ini menyamai krisis kewangan melanda pada 1997. Ia akan mengakibatkan ekonomi merudum, kadar pengangguran meningkat, kelembapan perniagaan dan sebagainya. Harga dan nilai aset akan turut jatuh.

Fenomena itu berlaku disebabkan sistem kewangan yang ada membenarkan bank ‘mencipta wang’ semudah memberi pinjaman dengan mengenakan kadar faedah atau menggunakannya membeli pelbagai aset dijual balik, disewakan seperti dalam kewangan Islam. Untuk itu, kerajaan sepatutnya menghalang penutupan dalam keadaan ini kerana ia akan menyukarkan rakyat akhirnya.

Saat ini, kita seharusnya mengakui gagasan murni bekas Perdana Menteri, Tun Dr Mahathir Mohamad yang mencadangkan penggunaan dinar emas, khususnya bagi urusan perniagaan antarabangsa. Malaysia seharusnya menjual hasil minyak, petroleum serta barangan eksport lain dengan tukaran nilaian emas.

Dalam situasi politik ekonomi global kini, apa seharusnya dilakukan institusi kewangan Islam dalam meningkatkan dan mempertahankan ekonomi ummah ialah mengkaji emas dan perak sebagai ukuran nilai dalam semua transaksi kewangan. Emas dan perak dijadikan ukuran nilai mata wang dalam prinsip Syariah bukanlah sesuatu yang sia-sia, pasti terkandung hikmahnya.

INTI PATI

# Institusi kewangan Islam lain seperti zakat, wakaf dan baitulmal turut berperanan penting meningkatkan ekonomi ummah. Pendekatan institusi ini perlu dikaji dalam menangani krisis ekonomi global.

# Sistem kewangan yang ada membenarkan bank ‘mencipta wang’ semudah memberi pinjaman dengan mengenakan kadar faedah atau menggunakannya membeli pelbagai aset dijual balik, disewakan.

# Dalam meningkatkan dan mempertahankan ekonomi ummah ialah mengkaji emas dan perak sebagai ukuran nilai dalam semua transaksi kewangan.

Sambungan kertas kerja penasihat (Ekonomi) Persatuan Pengguna Pulau Pinang (CAP), Dr Ahamed Kameel Mydin Meera, pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3)

Bersama YaPEIM: Penggunaan dinar emas jadikan institusi kewangan berdaya tahan

WANG dan sistem kewangan banyak berkaitan dengan penghasilan kekayaan. Malah, ramai beranggapan wang itu sendiri adalah kekayaan. Dalam hal ini, institusi kewangan memainkan peranan penting.

Institusi kewangan berperanan memobilisi simpanan sedia ada serta menyalurkan kepada pelabur supaya dapat digandakan untuk kekayaan dan penghasilan modal. Peranan dimainkan institusi kewangan ini tidak boleh dipandang remeh.

Setiap kali bercerita mengenai institusi kewangan, pasti yang terlintas di fikiran kita ialah bank. Hakikatnya bukan bank saja institusi kewangan dalam Islam kerana ada institusi kewangan lain seperti pertubuhan zakat, wakaf dan baitulmal. Institusi ini perlu diperkembangkan, lebih-lebih lagi dalam keadaan ekonomi yang gawat ketika ini.

Membicarakan peranan institusi kewangan dalam pembentukan pemilikan kekayaan masyarakat, kita tidak boleh mengetepikan kejatuhan mata wang yang melanda dunia kini. Setiap cadangan perlu mengambil kira dinamik dan kesan daripada krisis kewangan global.

Amat jelas kini sektor bank yang bertanggungjawab dalam kejatuhan sistem kewangan melanda dunia. Ia kegagalan sistem bank pusat dan kejatuhan sistem kapitalis.

Perbankan sewajarnya dipertanggungjawabkan memandangkan bank banyak 'mencipta wang' begitu saja tanpa disandarkan kepada apa-apa, pada kadar yang jauh lebih tinggi ditambah penambahan kadar daripada kemampuan sebenar perkembangan ekonomi negara. Penciptaan wang ini dihasilkan melalui simpanan bank, di mana bank-bank Islam juga terbabit.

Bank Islam pada masa ini kelihatan stabil dan mampu mengatasi krisis memandangkan mereka tidak melabur dalam instrumen hutang yang mengakibatkan kejatuhan mata wang. Tetapi, semua bank saling berkaitan antara satu sama lain melalui rangkaian transaksi perakaunan.

Oleh itu, kejatuhan bank konvensional yang disebabkan oleh kerapuhan kredit akan turut menjejaskan perbankan Islam.

Perbankan dan kewangan Islam hari ini masih mempunyai banyak kekurangan contohnya, ia tidak berasaskan kepada ekonomi sebenar, sama seperti sistem konvensional.

Walaupun semua instrumen terus berkait dengan aset sebenar, malangnya, wang ini tidak disandarkan dengan aset.

Hari ini, sebagai rakan kongsi bank konvensional, bank Islam turut beroperasi dalam ruang lingkup sistem perbankan rizab sebahagian yang menggunakan wang fiat yang tidak disandarkan dengan komoditi sebenar seperti emas atau perak.

Ini berbeza dengan setiap transaksi berdasarkan prinsip syariah seperti perkahwinan, zakat dan sebagainya bersandarkan emas serta perak sebagai tukaran mata wang dan tidak boleh ditukar.

Hal ini mengakibatkan bank mengamalkan sistem perbankan Islam kurang berdaya tahan dalam menangani kemelesetan kewangan global.

Oleh demikian, jika perbankan dan kewangan Islam ingin memainkan peranan bermakna ke arah peningkatan ummah, maka inilah masanya ia harus kembali kepada bentuk asal iaitu wang disandarkan kepada sektor komoditi utama.

Kini adalah masa yang sesuai untuk memperkenalkan dinar emas sebagai mata wang. Penggunaan dinar emas mengelakkan penghasilan wang yang akan mewujudkan gelembung. Tanpa usaha dan langkah itu, adalah mustahil memerangi masalah kemelesetan ekonomi global yang mendatang.

Kertas kerja Penasihat (Ekonomi) Persatuan Pengguna Pulau Pinang (CAP), Dr Ahamed Kameel Mydin Meera dibentangkan pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3)

Bersama YaPEIM: Kewangan kukuh faktor kejayaan perniagaan, berdaya saing

Oleh Prof Madya Dr Noor Azman Ali

KEMAMPUAN kewangan sudah dibuktikan sebagai salah satu faktor penentu kejayaan dan kelestarian sesebuah perniagaan. Kemampuan itu meliputi keupayaan mendapatkan, membelanja, mengurus dan mengawal sumber kewangan dengan berkesan.

Melainkan usahawan mempunyai sumber kewangan yang kukuh, memikirkan dan berusaha untuk mendapatkan bantuan kewangan bagi memulakan perniagaan adalah tugas paling penting sebelum boleh memikirkan perancangan keseluruhan perniagaan.

Mendapatkan modal memulakan perniagaan memang penting, tetapi ia tidak menjamin yang perniagaan itu akan terus menjana sumber kewangan untuk meneruskan kehidupan. Ini bermakna, sumber kewangan yang perlu di sediakan adalah peruntukan sebelum memu-lakan perniagaan, melancarkan perniagaan, kelengkapan melangsungkan perniagaan dan kemampuan penghasilan untuk terus berdaya tahan.

Modal operasi yang lazim diperlukan untuk kelangsungan perniagaan termasuk upah dan gaji, sewaan, belian bekalan, utiliti, pengiklanan, susut nilai dan bayaran faedah. Adalah dinasihatkan bagi perniagaan kecil perbelanjaan permulaan perlu mampu bertahan dengan modal operasi selama enam bulan.

Selain modal sendiri, pengusaha perlu mampu mendapatkan bantuan kewangan daripada sumber yang berkenaan. Menurut kajian, 50 peratus mendapatkan bantuan institusi kewangan, dua belas peratus pinjaman persendirian dan tiga peratus pinjaman daripada bukan kenalan. Malah 41 peratus menggunakan pinjaman peribadi termasuk menggunakan kad kredit untuk membiaya perniagaan.

Harta peribadi seperti simpanan (termasuk Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, simpanan peribadi, elaun pekerjaan), gadaian semula hartanah, harta peribadi dan kad kredit. Keadaan ini mungkin perlu bagi peniaga yang tidak mempunyai harta cagaran atau sejarah kredit yang menyukarkan membuat pinjaman.

Peniaga perlu menunjukkan penyata kewangan kepada pihak yang ditemui untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan seperti Penyata Kira-kira, Penyata Untung Rugi, Penyata Aliran Tunai dan Nota Penyata Kewangan. Penyata itu perlu disediakan mengikut prinsip perakaunan yang secara umumnya diterima untuk menggambarkan prestasi sesebuah aktiviti perniagaan pada tempoh tertentu.

Penyata kira-kira menunjukkan aset, tanggungan dan ekuiti syarikat di mana aset dan tanggungan semasa ditunjukkan berasingan dengan aset dan tanggungan jangka panjang. Maklumat ekuiti pula akan mengenalpasti sama ada syarikat berkenaan milik individu, tanggungan terhad atau di senarai awam.

Penyata untung rugi membentangkan prestasi keuntungan perniagaan berdasarkan jumlah jualan dan perbelanjaan bagi tempoh tertentu, dan boleh juga dibuat perbandingan antara dua tempoh. Penyata aliran tunai boleh disediakan dalam beberapa format bagi melaporkan maklumat tunai yang dijana dan dibelanjakan melalui aktiviti operasi, pelaburan dan pembiayaan dalam tempoh dinyatakan.

Perkara penting dalam pengurusan kewangan perniagaan adalah pembuatan keputusan perniagaan seperti pembelian, pelaburan, pembiayaan, penetapan harga dan perundingan perniagaan pastinya mempunyai implikasi kewangan.

Di samping itu, dalam urusan harian, penyimpanan rekod amat penting bagi memastikan penyata dapat disediakan pada tempoh ditetapkan. Usaha Pengurusan Risiko (ERM) adalah proses berterusan dalam memperkemaskan entiti keupayaan pengurusan risiko melalui strategi perniagaan, sumber manusia, proses, teknologi dan pengetahuan bagi menjadi lebih berkemampuan menjangka dan berkesan dalam menilai dan mengurus ketidakpastian.

Pendekatan sistematik dalam ERM dapat menilai kemampuan pengusaha perusahaan kecil dan sederhana (PKS) untuk mengurus:

# Gelagat risiko dengan menetapkan objektif dan membangunkan mekanisma mengurus risiko berkaitan, memilih tindak balas risiko sama ada mengelak, mengurang, berkongsi atau menerima risiko;

# Menyedari dan kemampuan untuk mengenalpasti kemungkinan ancaman dan menetapkan tindak balas untuk mengurangkan kejutan dan kerugian atau kos luar jangkaan;

# Menyedari kemungkinan peluang, menetapkan tindakan dan menyediakan sumber berkaitan diperlukan.

Keseluruhannya, ERM membantu pengurusan untuk memastikan kelangsungan perniagaan dan memperbaiki prestasi perniagaan. ERM juga membantu peniaga bersedia menghadapi kemungkinan ancaman menjejaskan perniagaan, mengambil tindakan untuk menghindari masalah luar jangkaan dan bersedia bertindak balas jika ancaman tidak dapat dielakkan.

Pihak memberi pinjaman mengenakan syarat tertentu bagi memelihara kepentingan syarikat daripada mengalami kerugian.

Oleh itu, nasihat umum kepada pengusaha perlu mendapatkan sumber pembiayaan supaya bersifat amanah, berintegriti, menjaga kedudukan kewangan baik, merancang perniagaan dengan pengetahuan serta kemahiran dan mendalami ilmu pengurusan risiko.

Pengusaha yang memerlukan pembiayaan perlu menunjukkan kemampuan untuk menjana pendapatan, menguruskan perniagaan dengan baik dan berkemampuan membayar balik pinjaman yang dijanjikan atau memberi pulangan diharapkan pelabur.

Kertas kerja Pensyarah Fakulti Ekonomi dan Pengurusan Universiti Pertanian Malaysia (UPM), Prof Madya Dr Noor Azman Ali, pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3) di PWTC, baru-baru ini

Bersama YaPEIM: Kekukuhan sektor PKS jamin kestabilan ekonomi negara

Oleh Prof Madya Dr Noor Azman Ali

LAPORAN Tahunan Bank Negara Malaysia 2007, landskap pembiayaan mengalami perubahan berterusan untuk memenuhi keperluan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) sepanjang tiga peringkat utama kitaran hayat perniagaan, iaitu permulaan perniagaan, pengembangan perniagaan dan pemulihan.

Ada pelbagai sumber pembiayaan PKS daripada institusi kewangan, merangkumi agensi berasaskan kerajaan, institusi perbankan, institusi kewangan pembangunan, syarikat pemajakan dan pemfaktoran, syarikat modal usaha niaga yang menyediakan pembiayaan modal serta ekuiti.

Selain itu, pelbagai dana dan skim khas untuk PKS diwujudkan kerajaan beberapa kementerian yang berkenaan. Institusi kewangan terus menjadi sumber pembiayaan terbesar bagi PKS.

Pada akhir 2007, jumlah pembiayaan terkumpul institusi perbankan dan institusi kewangan pembangunan berjumlah RM128 bilion dan disalurkan kepada 625,167 akaun PKS.

Institusi perbankan adalah penyedia utama pembiayaan untuk PKS, mencakupi lebih 89 peratus atau RM114.2 bilion daripada jumlah pembiayaan terkumpul yang disediakan institusi perbankan dan institusi kewangan pembangunan (BNM, 2008). Laporan itu turut menunjukkan hanya 55.6 peratus daripada jumlah pembiayaan yang dipohon sepanjang 2007 oleh PKS diluluskan pihak institusi kewangan.

Kerajaan juga menunjukkan kesungguhannya untuk menjamin keutuhan ekonomi negara dengan memperkasakan sektor PKS. Kira-kira 12 kementerian dan 40 agensi kerajaan terbabit sepenuhnya dalam pembangunan PKS.

Polisi jelas bagi memacu pertumbuhan PKS dirancang melalui pelbagai strategi yang digariskan dalam Rancangan Induk Industri Kedua, Rancangan Garis Panduan Perspektif Ketiga, Rancangan Malaysia Ke-lapan (RMK-8) dan yang sedang dilaksanakan dalam RMK-9.
Sebagai contoh, tahun ini, kerajaan akan menjalankan sejumlah 190 program utama membabitkan komitmen kewangan sebanyak RM3.7 billion untuk membantu pihak PKS membina daya saing serta kebolehan.

Pada masa sama, sektor kewangan swasta juga memainkan peranan dalam memajukan kegiatan ekonomi khusus untuk memberi bantuan dan sokongan kewangan kepada usahawan PKS.

Antaranya produk insentif kewangan perdagangan untuk menggalakkan penyertaan PKS dalam pasaran eksport terutama perdaga-ngan di antara negara anggota Pertubuhan Persidangan Islam (OIC)

Faedah utama kepada PKS adalah mengurangkan kos kewangan tanpa memerlukan cagaran. Di bawah skim ini PKS akan mendapat bantuan kewangan dari bank berkenaan dengan risiko kreditnya dikongsi bersama bank itu Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank).

Di antara bank yang menyertai skim ini adalah Malayan Banking Berhad, Bumiputra-Commerce Bank Berhad, RHB Bank Berhad, Affin Bank Berhad, Alliance Bank Malaysia Berhad, AmBank Berhad, EON Bank Berhad, Hong Leong Bank Berhad, Public Bank Berhad, Southern Bank Berhad, Bank Islam Malaysia Berhad, Bank Muamalat Malaysia Berhad, RHB Islamic Bank Berhad, Commerce Tijari Bank Berhad, Hong Leong Islamic Bank Berhad and SME Bank.

Sementara itu, di antara institusi kewangan swasta yang paling aktif dalam menyediakan bantuan kewangan untuk PKS adalah Bank Perusahaan Kecil dan Sederhana Malaysia Bhd (SME Bank). Di antara produk SME Bank adalah SME Start-up, SME Professional, SME Franchise, SME Global, SME Procurement, Program Usahawan Bioteknologi, Penggalakan Penyertaan Bumiputra Dalam Sektor Perkhidmatan Strategik, Skim Pembiayaan Third Window (Modal kerja dan Perolehan aset dan peralatan), Program Pembangunan Usahawan Kraf, Program Vendor (SmartBiz), Tabung Usahawan Siswazah, Program Untuk Kontraktor Selenggaraan Bangunan Kerajaan, Program Pembangunan Usahawan Dalam Perkhidmatan 'Outsourcing', Program Halal Hab dan Program Usahawan Agro-Based.

Pada tahun lalu, SME Bank memeterai dua memorandum persefahaman (MoU), masing-masing dengan Perbadanan Pembangunan Teknologi Malaysia Sdn Bhd (MTDC) dan UKM Holdings Sdn Bhd. Tujuan persetujuan itu adalah untuk menjalinkan kerjasama strategik bagi memberi pinjaman penuh kepada usahawan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) khususnya tujuan Pembangunan dan Penyelidikan (R&D).

Menurut persetujuan yang ditandatangani, MTDC akan memberi pinjaman sebanyak separuh daripada permohonan yang diterima manakala separuh lagi diberikan oleh SME Bank membolehkan SME Bank mendapat akses penilaian yang dibuat SME Bank dan mengguna pakai untuk menawarkan baki pembiayaan 50 peratus kepada menerima geran berkenaan.

Selain MTDC dan UKM Holdings, SME Bank sudah menjalin kerjasama dengan enam institusi lain iaitu CIMB Bank Bhd, Permodalan Nasional Bhd, Mara, PUNB, Smidec dan Bank Muamalat Bhd.

Penulis ialah Pensyarah Fakulti Ekonomi & Pengurusan UPM yang menyampaikan kertas kerja bertajuk "Keupayaan Institut Pembiayaan Industri Sederhana, Kecil dan Mikro Dalam Melahirkan dan Memperkasakan Usahawan Kecil yang Berdaya Maju: Ke Arah Satu Pendekatan Baru Yang Lebih Berkesan", sempena Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3) di PWTC, baru-baru ini.

Bersama YaPEIM: Industri halal mampu perkasa ekonomi ummah

Malaysia punya kelebihan daya saing jadi hab promosi, pengedaran dan pengeluaran

INDUSTRI makanan halal adalah satu sektor ekonomi yang berpotensi untuk menjadi pemangkin kepada pemantapan jaringan global komuniti perniagaan dan perdagangan Islam. Dengan nilai pasaran global dianggarkan RM2,023 bilion setahun, industri itu berupaya memperkasa ekonomi umat Islam di seluruh dunia.

Apa yang perlu dilakukan komuniti perniagaan Islam ialah mempergiatkan usaha membentuk jaringan kerjasama global meliputi aspek pemprosesan makanan, pemasaran, penyediaan modal, penyelidikan dan pembangunan. Institusi kewangan Islam pula perlu memainkan peranan bermakna dalam membantu memajukan industri ini melalui penyediaan kemudahan kewangan yang fleksibel kepada pengusaha berpotensi untuk maju.

Menyedari potensi sektor ini, kerajaan memberi penekanan khusus kepada pembangunan industri halal dalam Pelan Induk Perindustrian Ketiga (IMP3) Perbadanan Pembangunan Industri Halal (HDC) kini menyediakan Pelan Induk Industri Halal yang antaranya menjadikan Malaysia sebagai pusat rujukan integriti halal serta meningkatkan aktiviti pengeluaran dan dagangan makanan halal. Malaysia sebagai negara Islam, mempunyai kelebihan daya saing dan berada dalam kedudukan baik untuk menjadi hab bagi promosi, pengedaran dan pengeluaran makanan halal.

Melalui penganjuran Pameran Halal Antarabangsa Malaysia (Mihas) dan Forum Halal Dunia (WHF) yang diadakan setiap tahun kerajaan menyasarkan pembentukan usaha sama strategik antara pengusaha industri halal komuniti perniagaan dan perdagangan Islam.

Kerajaan juga memperuntukkan RM218.3 juta di bawah kajian separuh penggal Rancangan Malaysia Kesembilan (RMK-9), peningkatan 95 peratus daripada peruntukan asal RMK-9 iaitu RM112 juta untuk pembangunan industri makanan halal termasuk peruntukan membangunkan pusat industri makanan halal di Kelantan, Kedah, Perlis, Terengganu dan Pahang. Pembinaan infrastruktur pusat industri makanan halal ini dijangka siap tahun ini.

Dengan komitmen kerajaan terhadap industri makanan halal melalui pelaksanaan dasar dan program berterusan, komuniti pernia-gaan dan perdagangan Islam mempunyai peluang terbaik untuk berkecimpung dalam industri ini dan menyumbang kepada pemerkasaan ekonomi ummah.

Industri halal tidak terhad kepada industri pengeluaran dan pemprosesan makanan, malah merangkumi sektor perkhidmatan, seperti perbankan dan logistik. Sistem kewangan Islam kini berada di ambang dimensi baru kerana dilihat kurang berisiko. Di samping menawarkan perkhidmatan kewangan tanpa faedah, sistem kewangan Islam mempunyai pelan dan dana jangka panjang seperti zakat, wakaf, baitulmal, sedekah dan hibah yang mengurangkan risiko penyusutan sumber dana.

Sektor perbankan dan kewangan Islam berkembang pesat 10 tahun lalu dan kini dianggarkan bernilai RM2,960 bilion. Dengan kadar perkembangan sekitar 10 hingga 15 peratus setahun, sektor ini dijangka mencecah nilai trilion dolar dalam masa terdekat. Krisis ekonomi global menyaksikan banyak bank dan institusi kewangan konvensional berdepan masalah, sekali gus menyerlahkan potensi sistem perbankan dan kewangan Islam berisiko rendah untuk muncul sebagai sektor berdaya saing pada peringkat antarabangsa.

Dalam menghadapi ketidaktentuan sistem kewangan global, usaha menjadikan dinar emas sebagai penjelasan dagangan pelbagai hala, seperti dikemukakan bekas Perdana Menteri, Tun Dr Mahathir Mohamad, wajar dipergiatkan semula.

Dinar emas yang mempunyai nilai intrinsik dan stabil terhadap kegiatan spekulasi, sebagai perantara dagangan boleh membantu negara Islam mengurangkan kesan ketidaktentuan dan susut nilai mata wang fiat yang menjadi perantara utama dalam perdagangan antarabangsa.

Bagaimanapun, oleh kerana rakan dagang utama negara Islam ialah negara maju seperti Amerika Syarikat, Kesatuan Eropah dan Jepun yang terikat dengan status quo sistem ekonomi dan kewangan semasa adalah wajar penggunaan dinar emas dilaksanakan secara selektif antara rakan dagang negara Islam. Industri logistik halal juga antara bidang boleh ditingkatkan penyertaan dalam memasuki pasaran global, memandangkan masih ada ruang industri logistik halal berkembang.

Logistik halal adalah proses untuk mengusahakan, menggerak serta menyimpan inventori siap sebelum diedarkan, berlandaskan hukum syariah.

Bersama YaPEIM: Umat Islam berpotensi bina jaringan perniagaan global

MASYARAKAT dunia hari ini berdepan cabaran baru ekonomi kesan kepesatan proses globalisasi dan ekonomi pasaran. Dari satu sudut, proses globalisasi yang memudahkan pergerakan barangan, modal dan perkhidmatan rentas sempadan menggalakkan aktiviti perdagangan dan pelaburan antarabangsa serta menyumbang peningkatan nilai kekayaan dunia.

Hasilnya, banyak negara yang dulu disebut sebagai negara membangun kini muncul sebagai pusat baru pertumbuhan ekonomi dunia yang menyaingi negara maju. Hampir separuh kekayaan dunia hari ini dimiliki negara membangun, terutama negara Asia.

Pada masa sama, proses globalisasi juga meningkatkan hubungan saling bergantungan dalam sistem ekonomi dunia. Kegagalan pasaran atau kelemahan pelaksanaan dasar negara boleh menyebabkan krisis ekonomi di seluruh dunia. Contohnya, krisis subprima di Amerika Syarikat berpunca daripada kelemahan kawal selia sistem kewangan di negara itu dengan pantas memberi kesan negatif kepada sistem kewangan dunia.

Akibat krisis itu, banyak negara termasuk di Eropah dan Asia menjangkakan kadar pertumbuhan ekonomi yang rendah di negara masing-masing tahun ini dan tahun depan. Lebih buruk, proses globalisasi dan pemesatan ekonomi pasaran hari ini dipacu budaya kepenggunaan kelas menengah.

Sementara ekonomi pasaran memerlukan kelas menengah sebagai kelompok pengguna asas, ia juga cenderung menghakis kuasa beli golongan ini dengan menggalakkan perbelanjaan melebihi kemampuan. Bebanan kredit yang tinggi akibat perbelanjaan tidak berhemah akhirnya menghakis kuasa beli kelas menengah yang menyebabkan permintaan kepada barangan dan perkhidmatan menjadi rendah.

Dalam sistem ekonomi global yang saling bergantungan, pengurangan dalam permintaan memberi kesan negatif kepada negara pengeluar barangan dan perkhidmatan. Negara berkenaan terpaksa mengurangkan pengeluaran, seterusnya menjejaskan nasib pekerja dan kelas menengah mereka.

Keadaan inilah yang dialami masyarakat dunia sekarang ekoran krisis subprima di Amerika. Kegagalan mengawal selia sistem kewangan secara berhemah menyebabkan kelas menengah di negara itu berbelanja melebihi kemampuan, terutama pembelian hartanah yang seterusnya mengakibatkan seluruh dunia ketika ini menghadapi prospek penguncupan ekonomi.

Negara miskin tentu menerima kesan paling buruk akibat krisis kewangan global. Kelas menengah di negara itu terlalu kecil untuk menjana permintaan dalam negara bagi merangsang semula pertumbuhan ekonomi, sementara kerajaan mereka tidak mampu menangani krisis secara berkesan kerana dibebani hutang luar yang menimbun.

Kebanyakan negara ini turut berhadapan masalah pertelagahan politik dalam negara yang kronik menyebabkan proses pemulihan ekonomi menjadi lebih sukar. Bagi negara membangun, kesan krisis kewangan global dirasai apabila jumlah eksport mengalami penurunan dan kadar pengangguran meningkat secara mendadak.

Walaupun Malaysia tidak terkecuali menerima tempias krisis ini, kita bersyukur kerana asas kewangan negara masih kukuh hasil daripada dasar, kawal selia dan langkah berhemah yang diamalkan kerajaan sebelum ini. Sebahagian aset pasaran modal di Malaysia juga berteraskan prinsip syariah yang mengamalkan pengurusan berhemah, justeru mengurangkan risiko pendedahan ketidaktentuan krisis kewangan global.

Jumlah tabungan negara juga tinggi iaitu 37 peratus daripada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK). Ini bermakna negara mempunyai lebihan mudah tunai yang boleh digunakan untuk merangsang aktiviti ekonomi.

Sektor perbankan negara kekal kukuh dengan hutang tak berbayar (NPL) rendah iaitu 2.5 peratus. Walaupun asas ekonomi negara kekal kukuh, kerajaan mengambil langkah strategik menghadapi krisis kewangan global dengan melaksanakan dasar fiskal yang mengembang untuk merangsang ekonomi.

Ketika menggulung perbahasan Bajet 2009 di Dewan Rakyat baru-baru ini, Timbalan Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Razak mengumumkan langkah proaktif untuk merangsang pertumbuhan ekonomi dengan memanfaatkan penjimatan RM7 bilion daripada subsidi minyak bagi melaksanakan pelbagai projek pembangunan untuk kesejahteraan rakyat.

Antara usaha memperkasa ekonomi umat Islam ialah melalui pemantapan jaringan di kalangan masyarakat perniagaan dan perdagangan Islam pada peringkat tempatan dan antarabangsa. Dalam konteks ini, pengalaman bamboo networking konglomerat China wajar dicontohi komuniti perdagangan dan perindustrian Islam.

Apa yang menarik mengenai bamboo networking ialah keupayaan konglomerat China menjadi komuniti ekonomi global berdaya maju dan berdikari. Mereka bukan saja menyediakan jaringan pasaran global bagi barangan dan perkhidmatan, malah menjadi sumber modal dalam komuniti yang dapat mengurangkan kebergantungan usahawan Cina kepada kerajaan.

Walaupun wujud perbezaan dari segi demografi, budaya agama, umat Islam berpotensi membina komuniti perniagaan dan perdagangan global berjaya. Umat Islam di seluruh dunia hari ini dianggarkan 1.8 bilion orang. Daripada jumlah itu, 1.1 bilion atau 61 peratus berada di Eropah, Amerika Utara dan Asia yang juga pusat utama pertumbuhan ekonomi dunia.

Dengan jumlah seramai itu, umat Islam pengguna utama barangan dan perkhidmatan yang ditawarkan komuniti perniagaan serta perdagangan Islam, di samping membuka peluang membina jaringan perniagaan global yang berkesan.

Kertas kerja Menteri Perdagangan Antarabangsa dan Industri, Tan Sri Muhyiddin Yassin pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3)

Bersama YaPEIM: Sistem kewangan Islam terbukti berdaya tahan

Pungutan zakat contoh terbaik mampu basmi kemiskinan, perkukuh ekonomi Islam

ADA dua kategori utama pemindahan pendapatan atau kekayaan dengan kesan pengagihannya khusus bagi faedah umat Islam yang berpendapatan rendah iaitu pemindahan mandatori yang juga alat dasar fiskal seperti zakat (cukai kekayaan), ushr (cukai terhadap hasil pertanian) dan zakat al-fitr (levi terhadap individu yang akan diagih-agihkan pada akhir Ramadan).

Keduanya ialah pemindahan sukarela untuk tujuan kebajikan atau sebagai kaedah pewarisan seperti sedekah, derma, hibah (hadiah atau peruntukan kekayaan ketika pemilik harta masih hidup), wasiyah (hadiah atau pengagihan kekayaan setelah pemilik harta meninggal dunia) dan wakaf (kurniaan atau pemegang amanah yang dijalankan untuk menjana pendapatan mengikut tujuan yang ditetapkan oleh pemilik harta).

Jika dilaksanakan dengan betul, pengagihan wang zakat kepada lapan asnaf iaitu kategori yang mendapat manfaat daripada zakat, akan membantu meningkatkan kesejahteraan masyarakat terutama golongan miskin atau sekurang-kurangnya dapat memecahkan lingkaran kemiskinan.

Apa yang kita perlukan sekarang ialah kajian empirikal merentas negara mengenai kesan pungutan dan pengagihan zakat ke atas pembasmian kemiskinan dan pemilikan kekayaan umat Islam.

Pada dasarnya, sesuatu sistem kewangan Islam atau konvensional, berfungsi sebagai medium memindahkan dana daripada unit ekonomi yang mempunyai lebihan tabungan yang kemudian disalurkan semula ke unit ekonomi mempunyai defisit tabungan.

Selain pemindahan sumber kewangan, penting ditekankan di sini peranan dimainkan sistem kewangan Islam sebagai pembuluh dalam pembentukan, pengumpulan, pemeliharaan dan pengagihan kekayaan.

Secara intuitif, berdasarkan pertambahan dalam peratusan pemilikan ekuiti umat Islam secara konsisten melebihi 16 peratus hanya selepas 1985, iaitu dua tahun setelah penubuhan bank Islam pertama di Malaysia, Bank Islam Malaysia Berhad.

Meskipun Industri Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSI) tidak sepenuhnya kebal daripada kesan kemerosotan ekonomi atau krisis kewangan memandangkan hubungannya secara langsung dengan aktiviti ekonomi sebenar, ia jelas terbukti lebih berdaya tahan ketika krisis.

Malah, kewangan Islam yang mengikut peraturan dan prinsip syariah, diperkukuh dengan penstabil intrinsik dan mekanisme penyerap kejutan terbina dalaman yang membantu meningkatkan kekukuhan dan kestabilan sistem kewangan secara keseluruhan.

Di samping itu, ia melindungi sistem kewangan daripada pendedahan berlebihan terhadap risiko, melalui nilai boleh dibahagikan kepada empat kategori utama iaitu rakan kongsi, etika, hubungan terus dengan ekonomi sebenar dan tadbir urus.

Memandangkan IFSI menjadi semakin penting dalam sistem kewangan dan ekonomi Malaysia secara amnya, sudah tentu IFSI akan memainkan peranan utama dalam menampan badai kegawatan kewangan dan ekonomi global sekarang terhadap sektor kewangan serta ekonomi domestik secara keseluruhan.

Mempunyai sistem kewangan yang teguh dan berdaya tahan secara konsisten seperti IFSI akan memastikan pemeliharaan kekayaan, sementara pertumbuhan pesat produk kewangan Islam yang inovatif khususnya bagi tujuan pelaburan akan membantu memperluaskan skop pilihan bagi pengumpulan kekayaan di kalangan rakyat Malaysia, umat Islam dan bukan Islam.

Bagi membolehkan rakyat Malaysia khususnya umat Islam menjana dan mengumpul kekayaan, ialah memastikan mereka mempunyai apa yang diperlukan untuk hidup dengan selesa terlebih dulu atau mendapatkan pendapatan mencukupi bagi memenuhi keperluan asas yang minimum.

Bagi tujuan menarik minat dan mengekalkan bakat terbaik di sesebuah organisasi, di samping memastikan pendapatan isi rumah minimum yang dapat menjamin tahap penggunaan minimum, adalah penting untuk mengkaji semula struktur gaji dan memastikan pengagihan kemakmuran ekonomi negara yang lebih adil.

Sejajar hasrat kerajaan memperkenalkan dasar upah minimum berperingkat-peringkat secara sektoral, diharap institusi kewangan Islam di Malaysia menjadi pelopor ke arah itu dengan menjalankan kajian teliti bagi mendapatkan formula sesuai untuk pendapatan minimum.

Apabila diperkenalkan kelak, upah minimum untuk IFSI ini tidak akan kekal di tahap itu, malah akan dikemaskinikan dari semasa ke semasa, contohnya setiap tiga hingga lima tahun dengan mengambil kira kos hidup semasa secara keseluruhan bagi kebanyakan isi rumah, tahap inflasi, garis kemiskinan pendapatan negara dan faktor lain berkaitan kuasa pasaran, khususnya skim saraan industri.

Memandangkan aliran peningkatan kos hidup yang pesat beberapa tahun kebelakangan ini, dasar upah minimum diharap bermula daripada IFSI, akan berjaya memastikan pekerja menuju ke arah kehidupan memuaskan dan mencapai taraf hidup asas supaya tidak terjerumus dalam kemiskinan.

Ini akan menjadi satu insentif berkesan untuk mendorong rakyat Malaysia, khususnya umat Islam bekerja dengan lebih rajin bagi mendapatkan 'upah kehidupan'.

Memandangkan pengumpulan kekayaan yang mapan adalah salah satu pemacu utama ke arah memperkasa ummah, kita harus terus mengingatkan diri dan menyingkap sejarah betapa kekayaan melimpah ruah menghancurkan banyak tamadun atau peradaban besar.

(Sambungan kertas kerja Pengarah Urusan Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB), Datuk Zukri Samat pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3)

Bersama YaPEIM: Pemilikan kekayaan ujian pemegang amanah

SETIAP muslim yang memiliki lebihan kekayaan diwajibkan membayar zakat sebagai bentuk penyucian jiwa dan harta.

Islam larang harta dimiliki disorok tanpa diagih kepada masyarakat memerlukan

Bahagian Pertama Kertas Kerja: Peranan Institusi Kewangan Dalam Mempertingkatkan Pemilikan Kekayaan Ummah: Satu Gagasan dan Cabaran oleh Pengarah Urusan Bank Islam Malaysia Berhad (Bank Islam); Datuk Zukri Samat.

SECARA amnya, kekayaan boleh didefinisikan sebagai nilai bersih, iaitu nilai aset bersih ditolak liabiliti pada satu-satu masa. Semua aset ini boleh dikategorikan dalam pelbagai bentuk mengikut beberapa tatanama seperti kewangan dan bukan kewangan, ketara dan tidak ketara, serta yang boleh dipasarkan dan yang tidak boleh dipasarkan.

Islam menganggap kekayaan sebagai pemberian atau rezeki tanpa batas daripada Allah yang amat pemurah. Sesungguhnya, Allah adalah pemilik sebenar dan mutlak segala pemberian, dan memberikan keberkatan terhadap sesiapa yang mendapatkan kekayaan itu melalui cara yang halal dan membelanjakannya mengikut ajaran Islam.

Dalam kata lain, kaedah mendapatkan, mengumpul, mengedar dan mengagih kekayaan mesti mematuhi peraturan dan prinsip syariah. Islam menghormati hak individu terhadap pemilikan, sementara pada masa yang sama, menggesa sesiapa yang memiliki kekayaan supaya memenuhi tanggungjawab sosial mereka.

Sesungguhnya, pemilikan kekayaan adalah satu bentuk ujian daripada Allah terhadap hamba-Nya yang diberikan tugas sebagai pemegang amanah yang mesti mencuba sebaik mungkin mengelakkan diri daripada sebarang penyalahgunaan seperti digambarkan oleh Imam Al-Ghazali, iaitu "Kekayaan seumpama seekor ular yang membawa bersamanya bisa dan penawar; bahaya dan manfaat".

Kurniaan rezeki kekayaan tidak sepatutnya dianggap hanya sebagai penghormatan, tetapi juga sebagai tugas atau tanggungjawab untuk dibelanjakan atau dilaburkan dengan bijaksana, sementara menyorok harta, mensia-siakannya dan membazirkan harta tersebut wajib dihindari sama sekali.

Islam tidak menghalang pengumpulan harta persendirian, tetapi mengutuk pengumpulan harta di dalam tangan segelintir pihak tertentu yang boleh menjejaskan kesejahteraan masyarakat secara keseluruhan. Harta sepatutnya dimiliki melalui usaha yang produktif oleh individu dan bukannya atas usaha orang lain.

Namun, di dalam Islam, kejayaan sebenar yang kita perlu capai adalah memperoleh tahap ubudiyyah yang abadi atau kepatuhan terhadap Allah dan bukannya pengumpulan harta.

Al-Dailami meriwayatkan Rasulullah SAW pernah bersabda, "Seorang Islam harus mempersiapkan diri untuk kehidupan akhirat seolah-olah dia akan mati pada keesokan harinya, tetapi pada masa yang sama, dia harus bekerja kuat untuk meningkatkan kesejahteraan hidup di dunia, seolah-olah dia akan hidup selama-lamanya".

Menyorok kekayaan adalah dilarang sama sekali dalam Islam kerana ia menyekat peredaran kekayaan dalam kalangan masyarakat. Kekayaan yang terhasil daripada usaha yang halal hendaklah beredar dalam kalangan orang ramai (bukan segelintir) kerana kekayaan yang dibelanjakan dengan baik akan menjana kekayaan baru dan memastikan ramai orang lain mempunyai punca pendapatan. Mekanisme peredaran dan pengagihan kekayaan dalam Islam adalah bertujuan menjaga hak orang ramai dalam masyarakat terutama yang lemah dan mudah terjejas.

Memandangkan Islam tidak menentang usaha mengejar keuntungan kebendaan atau pengumpulan harta yang sah, menjadi multi jutawan atau ribu jutawan bukan perbuatan keji. Malah, kita harus berbangga melihat kemunculan umat Islam yang menjadi orang kaya baru, yang kemudian boleh kita harapkan akan menunaikan tanggungjawab mereka membantu umat Islam yang kurang bernasib baik.

Walau bagaimanapun, daripada empat puluh lelaki dan wanita terkaya di negara ini pada 2008, seperti diterbitkan majalah Forbes Asia terbitan 2 Jun 2008, hanya lapan orang Islam yang tersenarai dalam barisan 'Senarai Orang Kaya' di Malaysia.

Dalam senarai ini, hanya seorang saja individu Islam yang termasuk dalam senarai 10 teratas yang layak masuk ke kelab ribu jutawan yang dinilai dalam dolar Amerika Syarikat. Jika digabungkan kekayaan semua lapan individu Islam itu, mereka hanya menyumbang 7.9 peratus daripada kekayaan keseluruhan hartawan Malaysia dianggarkan berjumlah AS$46.133 bilion.

Untuk mendapatkan gambaran sepenuhnya pemilikan kekayaan dalam kalangan umat Islam di negara ini, sebarang analisis hendaklah berdasarkan pendekatan dan mengambil kira perspektif semua kelas aset utama dimiliki umat Islam, sama ada dari segi kewangan atau bukan kewangan. Malangnya, cabaran terbesar yang kami hadapi bagi menyediakan kertas kerja ini ialah ketiadaan data sebenar yang relevan atau barangkali, ketidakwujudan mereka dalam domain awam. Berlatarbelakangkan perkara ini dan berdasarkan pengetahuan saya, perkembangan pemilikan kekayaan umat Islam di negara ini boleh dijelaskan dengan membuat rujukan munasabah menerusi hanya dua set penunjuk, iaitu ekuiti dan harta tanah bukan kediaman.

Memandangkan kedua-dua kategori data ini dipecahkan dari segi pemilikan Bumiputera dan bukan Bumiputera, saya terpaksa membuat andaian umum secara purata, pemilikan umat Islam mencakupi 90 peratus daripada keseluruhan pemilikan Bumiputera. Dengan demikian, pemilikan ekuiti dalam kalangan umat Islam di negara sebagai peratusan kepada pemilikan ekuiti negara melonjak kepada 17.4 peratus pada 2006 berbanding hanya 2.1 peratus pada 1970.

Begitu juga, pemilikan harta tanah bukan kediaman oleh umat Islam di Malaysia sebagai peratusan kepada jumlah keseluruhan meningkat hampir sekali ganda kepada 13.5 peratus pada tahun 2007 daripada hanya 7.4 peratus pada tahun 2002. Lebih daripada 60 peratus bangunan dimiliki umat Islam adalah bangunan setingkat dan dua tingkat.

Ketiadaan data mengenai pemilikan harta lain seperti bon, unit amanah atau dana bersama, skim insurans, rumah dan tanah yang dipegang oleh umat Islam Malaysia akan memberikan gambaran tidak lengkap mengenai pemilikan kekayaan mereka.

Sememangnya, dengan ketiadaan data sebegini, agak sukar bagi kita membuktikan secara tepat sumbangan sistem kewangan khususnya industri perkhidmatan kewangan Islam (IFSI) terhadap proses pembentukan, pengumpulan, pemeliharaan, peredaran dan pengagihan kekayaan oleh umat Islam di negara ini.

Kemuliaan Islam sebagai agama yang sempurna dapat dibuktikan dengan wujudnya aplikasi Islam yang meluas dalam semua aspek kehidupan manusia yang saling berkait rapat dan saling bergantung, termasuk dalam bidang ekonomi.

Secara umum, umat Islam boleh menjalankan sebarang aktiviti ekonomi dan amalan komersial kecuali perkara diharamkan, iaitu perkara yang boleh membawa keburukan dari segi moral dan kebendaan kepada diri mereka atau masyarakat secara keseluruhan, antara lain termasuk peminjaman yang dikenakan riba, perjudian, alkohol, bahan berdasarkan khinzir, bahan yang mengkhayalkan seperti dadah, bahan lucah, amalan sorok untuk meningkatkan harga dan memanipulasi harga.

Pada dasarnya, sebagai satu jalan tengah antara kapitalisme dan sosialisme, prinsip umum dan peraturan yang wujud dalam ekonomi Islam berusaha untuk mencapai imbangan yang adil antara usaha swasta (individualisme) dengan keutamaan sosial (kolektivisme) atau antara kecekapan ekonomi dengan keadilan sosial tanpa menghalang usaha individu.

Perbezaan ciri ekonomi Islam yang lain ialah kepentingan normatif dan insentif kerohanian dalam tindak-tanduk ekonomi sebagai satu daripada motif di sebalik sebarang aktiviti ekonomi. Ekonomi Islam juga mengiktiraf perbezaan dari segi keupayaan individu yang boleh bertindak sebagai penghalang semula jadi kepada mereka untuk mendapatkan akses terhadap pembentukan kekayaan dalam masyarakat. Melaksanakan ajaran sistem ekonomi Islam yang sebenar sepatutnya memberikan sumbangan yang bermakna ke arah pengukuhan pemilikan kekayaan dalam kalangan umat Islam.

Sistem ekonomi Islam adalah unik jika ditinjau dari aspek sifatnya yang memiliki mekanisme pengagihan atau peruntukan dan jaringan keselamatan sosial yang membabitkan pemindahan pendapatan dan kekayaan daripada penduduk yang secara relatifnya kaya kepada penduduk miskin dan yang memerlukan di samping faraid atau undang-undang pewarisan yang memastikan kekayaan tersebar dalam kalangan waris yang layak atau waris dekat dari generasi ke generasi bagi mengelakkan pemilikan tertumpu pada seseorang individu.

Kertas kerja ini dibentangkan pada Kongres Ekonomi Islam Ketiga (KEI-3) di PWTC pada 13 Januari 2009.

Bersama YaPEIM: Penerapan pelbagai ilmu pertingkatkan kualiti pengurusan

Oleh Penulis Khas YaPEIM

FIRAUN menolak tawaran petunjuk ilmu yang benar, lalu terus mengganas sehingga ke batas ditetapkan Allah, dia binasa ditelan laut. Demikian hakikatnya orang yang tidak berilmu dan zalim.

Keadilan amat berkait dengan ilmu. Hanya dengan ilmu seseorang dapat mengetahui makna nilai dan kedudukan sesuatu. Ilmu memberi petunjuk untuk berlaku adil iaitu memberikan hak kepada yang berhak dan meletakkan sesuatu tepat pada tempatnya. Dengan ilmu seseorang dapat mengenal urutan keutamaan lalu membuat keputusan tepat. Al-Quran banyak menyebut ungkapan: "Yang demikian itu lebih baik jika kamu mengetahui."

Allah berfirman bermaksud: "Wahai orang beriman! Apabila diseru azan untuk mengerjakan sembahyang pada Jumaat, maka segera kamu pergi untuk mengingati Allah (dengan mengerjakan solat Jumaat) dan tinggalkan berjual beli; yang demikian adalah baik bagi kamu mengetahui (hakikat yang sebenarnya)." Surah al-Jumu'ah, ayat 9

Orang berilmu mengetahui menghentikan urus niaga untuk menunaikan sembahyang (Jumaat) adalah lebih baik kerana menurut perkiraan ilmu ia dapat keredaan, keberkatan dan ganjaran Allah berbanding keuntungan duniawi.

Berasaskan ilmu adalah pembentukan watak manusia adil dan bertanggungjawab, ia menjadi syarat utama penyandang kepemimpinan. Nabi Sulaiman penyandang dwi-fungsi nabi dan raja sekali gus. Sebagai pemerintahan, kekuatannya terletak pada ilmu dan hikmah kurnia Allah. Nikmat Allah kepada Nabi Sulaiman melimpah ruah tetapi tidak menjadikannya lupa diri.

Objektif perutusan rasul adalah melakukan transformasi kemanusiaan, merubahnya daripada sesat menjadi terbilang dalam petunjuk Ilahi (hidayah). Untuk mencapai objektif itu, rasul menggunakan kaedah menyerapkan ilmu dan menyucikan jiwa serta minda.

Misi pengilmuan serta pemurnian itulah yang tersurat dan tersirat dalam ayat firman Allah yang bermaksud: "Dialah yang sudah mengutuskan dalam kalangan orang (Arab) yang Ummiyin, seorang Rasul (Nabi Muhammad SAW) daripada bangsa mereka sendiri yang membacakan kepada mereka ayat Allah (yang membuktikan keesaan Allah dan kekuasaan-Nya) dan membersihkan mereka (daripada iktikad sesat), serta mengajarkan mereka kitab Allah (al-Quran) dan hikmah (pengetahuan yang mendalam mengenai hukum syarak) dan sesungguhnya mereka sebelum (kedatangan Nabi Muhammad) itu adalah dalam kesesatan yang nyata." (Surah al-Jumu'ah, ayat 2)

Menurut perspektif Islam, ilmu bukan barang mewah yang menjadi hak eksklusif golongan tertentu. Ia adalah sebahagian daripada kemanusiaan kerana itu ilmuwan seperti Dr Yusuf al-Qardawi memasukkan pendidikan dalam senarai keperluan asasi manusia di samping makanan, pakaian dan tempat tinggal. Nabi Adam tidak diciptakan hanya dalam bentuk makhluk fizikal, tetapi diperangkap dengan ilmu menerusi proses taklim seperti diisyaratkan dalam firman Allah yang bermaksud: "Dan Allah mengajarkan Adam dengan nama (benda) seharusnya." (Surah al-Baqarah, ayat 31) Demikianlah seterusnya perjuangan Rasulullah SAW mengubah masyarakat jahiliah menjadi umat terunggul bermula dengan satu kata, iqra', kalimat melambangkan ilmu dalam erti dan semangat yang tepat.

Tauhid bukan sekadar tanggapan mental mengenai keesaan Allah, tetapi sekali gus kaedah pemanduan menunjukkan kesepaduan ilmu. Menerusi tamadun tauhidik segala disiplin ilmu terpadu dalam jalinan saling memperkukuh bagaikan anyaman yang terjelma dalam rupa kesatuan utuh dan padat. Begitu juga dengan ilmu pengurusan Islami yang terjalin dan teranyam erat antara pelbagai ilmu seperti ilmu akidah, syariat, akhlak, sejarah, geografi serta ilmu kemanusiaan. Kesepaduan itu harus dipelihara kerana pemecahan ilmu mengakibatkan kekacauan. Pengurusan yang cekap dan bersih tidak mungkin dapat dilakukan ketika kerosakan pelbagai sektor kehidupan masyarakat. Sebarang kerosakan yang berlaku di sesuatu bahagian akan memberi kesan kepada bahagian lain.

Objektif pengurusan berkualiti hanya dapat dicapai andai seluruh sistem dan budaya lingkungannya dalam keadaan sihat, harmonis dan kondusif hasil penerapan ilmu terpadu yang saling memperkukuh. Tanpa dukungan dan pengukuhan daripada ilmu lain, ia tidak dapat berfungsi dengan berkesan.

Hakikat itu dapat menjelaskan mengapa ilmu pengurusan perlu dipadukan dengan ilmu tauhid. Pengurusan berkesan memerlukan daya manusia berwatak kuat, tabah, sabar, berani, jujur dan ikhlas. Watak seperti itu hanya dapat dibina dengan berkesan menerusi pendidikan tauhid kerana ia adalah doktrin menjurus pembebasan jiwa dan minda, mengangkat martabat insani, pemberian erti hidup dan nilai amal. Ilmu pengurusan memerlukan landasan akidah untuk pembangunan sumber daya manusia yang dinamik dan pembinaan motivasi dalaman.